راهنمای جامع وام کار آفرینی| وام خود اشتغالی چیست و چه شرایطی دارد؟ بررسی نحوه دریافت
وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی، یکی از بهترین انواع وام‌ها برای کسانی است که ایده‌های کسب و کار در ذهن خود دارند. ممکن است شما هم تا به حال به فکر راهاندازی یک شغل یا کسب و کار مورد نظر خود بوده‌اید، اما به دلیل نداشتن سرمایه و بودجه منصرف شده‌اید.
وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی، این مشکل را برای شما حل می‌کند. بسیاری از بانک‌های مختلف با ارائه این وام به صورت وام فوری، به اشتغال‌زایی و شروع کسب و کار شما به عنوان یک کار آفرین کمک می‌کنند. با این کار شما علاوه بر کار آفرین شدن، به اشتغال‌زایی تعدادی زیادی از افراد متخصص نیز کمک خواهید کرد.
در این مقاله به بررسی کامل و جامع وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی، افراد واجد شرایط وام اشتغال‌زایی، نحوه و شرایط دریافت این وام می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
وام کار آفرینی یا خود اشتغالی به چه کسانی داده می‌شود؟
همانطور که گفته شد، وام اشتغال‌زایی برای راهاندازی بیشتر مشاغل و کسب و کارها یک انتخاب مناسب است. اما قبل از هرگونه اقدام برای دریافت این وام، باید یک سری نکات و شرایط را رعایت کنید.
برخی از این شرایط شامل:
- مهم‌ترین و اصلی‌ترین شرط دریافت این وام این است که فرد متقاضی نباید در هیچ شرکت دولتی یا خصوصی مشغول به کار باشد. همچنین فرد درخواست‌کننده نباید قبلا از تسهیلات وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی استفاده کرده باشد.
- فرد متقاضی وام اشتغال‌زایی باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشد.
- ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت برای متقاضیان آقا لازم است.
علاوه بر آنچه گفته شد، برخی شرایط وجود دارند که به طور غیرمستقیم می‌توانند شانس شما را برای دریافت وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی افزایش دهند مثل:
- داشتن ایده‌های خلاقانه و جدید برای کسب و کار
- داشتن مدرک تحصیلی از دانشگاه‌های معتبر
- داشتن مدارک فنی حرفه‌ای
- داشتن مدارک فنی و کاردانش
- کسب رتبه در مسابقات مختلف از جمله جشنواره خوارزمی
وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی برای چه مشاغلی ارائه می‌شود؟
اگرچه که داشتن ایده برای شروع کسب و کار شما لازم است، اما در نظر داشته باشید که لزوما تمام ایده‌ها شامل وام اشتغال‌زایی نمی‌شوند. این وام فقط به گروه خاصی از مشاغل داده می‌شود که عبارتند از:
- اکثر مشاغل روستایی مانند کشاورزی و دامداری، مرغ‌داری و پرورش زنبور، شیلات، تولید صنایع دستی
- شغل‌های فنی از جمله برنامه‌نویسی، طراحی و پشتیبانی سایت و انیمیشن‌سازی
- مشاغل مربوط به پوشاک مثل دوخت لباس، تولیدات چرم، نخ ریسی، پارچه بافی و گیوه دوزی
- مشاغل تولیدی از جمله پرورش گل و گیاه، پرورش قارچ خوراکی، تولید عرقیات گیاهی
- مشاغل هنری که درآمدزایی خوبی دارند مثل ساخت طلا و جواهر و زیورآلات، فرش بافی و گلیم بافی، خاتم کاری و قلم زنی، طراحی با سنگ‌های قیمتی
- همچنین تمامی زنان سرپرست خانوار، می‌توانند جهت دریافت وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی به بانک‌ها مراجعه کنند.
سود و بازپرداخت وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی چگونه است؟
مبلغ این وام به طور کلی بستگی به کسب و کار شما دارد و بعد از دریافت مدارک شما توسط بانک‌ها و بررسی آن‌ها، مشخص می‌شود. این مبلغ می‌تواند از ۲۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان باشد. مثلا بانک سپه و بانک ملی ۱۰۰ میلیون تومان به شما وام اشغال‌زایی می‌دهند. درحالی که بانک سامان به دارندگان کارت‌خوان این بانک تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام کار آفرینی می‌دهد.
حتی بانک مسکن و بانک ملت تا سقف ۲ میلیارد تومان نیز وام خود اشتغالی ارائه می‌کنند که به شرایط مختلفی بستگی دارد.
در نتیجه مبلغ این وام به بانک مورد نظر و کسب و کار شما وابسته است.
نرخ سود این وام‌ها به صورت کلی بین ۴-۱۰ درصد است و زمان بازپرداخت آن نیز به درآمد کار آفرین بستگی دارد. کسب و کارهایی که درآمد ماهانه دارند باید به صورت ماهانه یک مبلغ مشخصی بپردازند. اما اگر درآمد آن‌ها سالانه باشد، شرایط بازپرداخت متفاوت است.
برای دریافت این وام به ضامن معتبر و رسمی یا یک سند ملکی نیاز دارید.
نحوه ثبت‌نام وام خود اشتغالی یا کار آفرینی
برای دریافت وام اشتغال‌زایی شما نیاز به یک معرفی‌نامه از طرف یکی از نهادهای کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید دارید. در نتیجه باید بدانید که بانک انتخابی شما به کدام یک از این‌ها نیاز دارد. این معرفی‌نامه به همراه مدارک شما باید به بانک ارائه شوند. همچنین قبل از مراجعه به بانک، یک طرح کلی از کسب و کار و مسیر شغلی خود در نظر داشته باشید تا بتوانید حرفه خود را به خوبی معرفی و شرح دهید.
در واقع شما باید بتوانید از ایده راهاندازی شغل خود دفاع کنید و موسسات مالی یا بانک‌ها را برای اهدای این وام به خودتان قانع کنید. پس از ارائه مدارک و بررسی کارشناسان، این وام به شما تعلق خواهد گرفت.
در نظر داشته باشید که از این وام فقط برای اشتغال‌زایی و کار آفرینی استفاده کنید. زیرا صحت و درستی آن توسط بانک‌ها بررسی می‌شود. در غیر این صورت شما باید کل مبلغ وام به‌علاوه یک جریمه به بانک پرداخت کنید.
وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی برای مشاغل خانگی، روستایی و عشایری
هدف اصلی تسهیلات اشتغال‌زایی همواره کمک به کسب و کارهای خانگی و رونق مشاغل روستایی بوده است. در همین راستا وزارت کار، تعاون و رفاه اجتماعی این افراد را جزو واجدین شرایط دریافت این وام قرار داده‌اند. مبلغ این وام کار آفرینی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان است.
در چند سال اخیر مبلغ وام اشتغال‌زایی برای مشاغل عشایری و روستایی نیز افزایش پیدا کرده است. بانک مسکن، رفاه، کشاورزی و صادرات از جمله بانک‌هایی هستند که این وام را ارائه می‌کنند. نرخ سود این وام ۴ درصد است و فقط به ساکنان روستا داده می‌شود.
کدام بانک‌ها وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی می‌دهند؟
وام اشتغال‌زایی توسط بانک‌ها و موسسات مالی مختلفی در سراسر کشور ارائه می‌شود. شرایط و نحوه دریافت هریک از آن‌ها متفاوت است. در ادامه به آن‌ها خواهیم پرداخت.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک سپه
سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان و برای دریافت این وام نیاز به معرفی‌نامه از طرف کمیته امداد دارید.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک ملت
مبلغ وام اشتغال‌زایی بانک ملی از ۲۰ میلیون تومان و تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان است. البته بر أساس نوع و حجم کسب و کار شما تعیین می‌شود. شرایط دریافت این وام شامل:
- نداشتن چک برگشتی
- معرفی‌نامه سازمان بهزیستی
- خوش‌حسابی در پرداخت أقساط
- ارائه ضامن معتبر و رسمی
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک رفاه
وام اشتغال‌زایی بانک رفاه برای افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی و مستمری‌بگیران این بانک است. مبلغ این وام بر أساس ایده کسب و کار شما مشخص می‌شود.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک مسکن
سقف وام اشتغال‌زایی بانک مسکن برای مشاغل و کسب و کارهای خانگی ۵۰ میلیون تومان و برای ایده‌های بزرگ‌تر و خلاقانه تا ۲ میلیارد تومان می‌تواند باشد. ارائه معرفی‌نامه از بنیاد شهید، بهزیستی یا کمیته امداد لازم است.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک صادرات
مبلغ وام اشتغال‌زایی بانک صادرات بر أساس نوع کسب و کار و ایده شما تعیین می‌شود. نرخ سود این وام ۴ درصد است و نیاز به معرفی‌نامه کمیته امداد دارد.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک کشاورزی
این بانک جزو بانک‌هایی است که نیازی به معرفی‌نامه از سوی نهادهای مختلف ندارد. برای دریافت وام اشتغال‌زایی بانک کشاورزی و اطلاع از مبالغ وام، به بانک مراجعه کنید.
وام‌خود اشتغالی یا وام کار آفرینی پست بانک
وام اشتغال‌زایی پست بانک تا سقف ۵۰ میلیون تومان است و ارائه معرفی‌نامه کمیته امداد برای دریافت آن ضروری است.
وام‌خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک سینا
سقف وام اشتغال‌زایی بانک سینا ۵۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۴ درصد است. مدت زمان بازپرداخت این وام ۷ ساله است و معرفی‌نامه کمیته امداد برای دریافت آن ضروری است.
وام‌خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
مبلغ وام اشتغال‌زایی بانک مهر ایران ۵۰ میلیون تومان و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان است. این وام به افراد ساکن روستا تعلق می‌گیرد و مدت زمان بازپرداخت آن ۳۶ تا ۶۰ ماهه است.
وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی بانک ملی
برای دریافت وام اشتغال‌زایی بانک ملی شما نیاز به معرفی‌نامه از نهادهای بهزیستی، بنیاد شهید یا کمیته امداد دارد. برای اطلاع از مبالغ این وام به بانک مراجعه کنید.
جمع‌بندی
در این مقاله به بررسی أنواع وام خود اشتغالی یا وام کار آفرینی در بانک‌های مختلف، شرایط و نحوه دریافت این وام و مشاغل واجد شرایط آن را بررسی کردیم. اگر فکر می‌کنید یک ایده جدید و خلاقانه برای کسب و کار خود دارید و میتوانید به اشتغال‌زایی و کار آفرینی برای تعداد زیادی از افراد متخصص کمک کنید، وام اشتغال‌زایی می‌تواند بهترین گزینه برای شما باشد.
سوالات متداول
- وام خوداشتغالی چیست و چه افرادی می‌توانند آن را دریافت کنند؟
وام خوداشتغالی تسهیلاتی است که برای ایجاد کسب‌وکارهای کوچک و حمایت از مشاغل خانگی و کارآفرینی ارائه می‌شود. این وام معمولاً به افراد بیکار، کارآفرینان و صاحبان مشاغل خرد تعلق می‌گیرد.
- چگونه برای وام خوداشتغالی ثبت‌نام کنیم؟
ثبت‌نام معمولاً از طریق سامانه‌های بانکی یا نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد، بنیاد شهید و وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی انجام می‌شود. متقاضیان باید طرح توجیهی کسب‌وکار ارائه دهند.
- مبلغ وام خوداشتغالی چقدر است و نرخ سود آن چگونه محاسبه می‌شود؟
مبلغ این وام بسته به بانک و نهاد ارائه‌دهنده متغیر است، اما معمولاً بین ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان است. نرخ سود آن نیز بسته به شرایط ممکن است از ۴٪ (قرض‌الحسنه) تا ۱۸٪ متغیر باشد.
- ضامن و وثیقه مورد نیاز برای دریافت وام خوداشتغالی چیست؟
برخی وام‌ها نیاز به ضامن رسمی دارند، در حالی که برخی دیگر با سفته، چک یا سند ملکی قابل دریافت هستند. شرایط هر بانک متفاوت است.
- مدت بازپرداخت وام خوداشتغالی چقدر است؟
معمولاً بازپرداخت این وام بین ۳ تا ۷ سال متغیر است و بسته به مبلغ و شرایط وام، ممکن است یک دوره تنفس (مهلت چندماهه برای شروع پرداخت اقساط) در نظر گرفته شود.
همچنین اگر در خرید و فروش امتیاز وام نیاز به راهنمایی یا دونستن نکات کامل و جامع دارید میتوانید به مقالمون یه سر بزنید.
