بانکداری دیجیتال چیست
بانکداری دیجیتال یکی از مفاهیم جدید و بسیار مهم در دنیای مدرن امروزی محسوب می‌شود. این نوع از بانکداری نسبت به روش‌ها سنتی و قدیمی‌تر، تاثیرات بسیار زیادی بر روی زندگی مردم و اقتصاد کشور دارد. استفاده از خدمات بانکی به صورت فیزیکی و حضوری معمولا بسیار زمان‌بر و پیچیده است. مثلا برای منتقل کردن مبلغی پول، شما باید مستقیما به شعبه بانک مراجعه کنید و درخواست جابه‌جایی پول را بدهید. اما در بانکداری دیجیتال، شما میتوانید تنها با زدن یک دکمه این کار را انجام دهید.
در این مقاله از وام پویا، ما به تعریف بانکداری دیجیتال و تاریخچه آن، مزایا و همچنین کاربرد های این نوع از بانکداری می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
بانکداری دیجیتال چیست؟
سیستم بانکداری دیجیتال در واقع به بانک‌هایی گفته می‌شود که فعالیت خود را به صورت آنلاین انجام می‌دهند و خدماتی را ارائه می‌کنند که قبل‌تر فقط به صورت حضوری و در شعب بانک انجام می‌شد.
در واقع این نوع بانکداری به معنی دیجیتالیزه کردن تمام خدمات، فرآیندها و فعالیت‌‌های بانکی است که به شکل آنلاین ارائه می‌شود. این کار باعث می‌شود تا تمام اقدامات و تراکنش‌های مالی از جمله انتقال و برداشت وجه، پرداخت قبوض و اقساط، درخواست وام و مدیریت حسابهای بانکی بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک و از راه دور انجام شود.
برای استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال افراد می‌توانند از فناوری‌های مختلف مانند اینترنت بانک یا نرم‌افزارهای تلفن همراه استفاده کنند. این کار مزایای و کاربردهای زیادی هم برای کاربران و هم برای خود بانک‌ها دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
تاریخچه بانکداری دیجیتال
در ابتدا در سال ۱۹۶۰ مفهوم اولیه بانکداری دیجیتال از طریق استفاده از کامپیوترها و سیستم‌ها برای ذخیره و پردازش اطلاعات مشتریان شکل گرفت. در این دوره بانک‌ها خدمات دستگاه‌های خودپرداز یا ATM را معرفی کردند و افراد می‌توانستند از طریق آن به حسابهای خود دسترسی داشته باشند.
بعدتر و در سال‌های ۱۹۹۰ با پیشرفت و گسترش اینترنت، خدمات آنلاین برای انجام فرآیندهای بانک‌ها ارائه شدند. مشتریان می‌توانستند از طریق وب‌سایت به حسابهای خود دسترسی داشته باشند.
در سال ۲۰۰۰ با توجه به رشد چشم‌گیر تکنولوژی و تلفن‌های همراه، افراد توانستند با استفاده از گوشی‌های خود خدمات بانکی بیشتر از جمله برداشت و انتقال وجه، درخواست وام و پرداخت صورت‌حساب‌ها را به صورت دیجیتالی و آنلاین انجام دهند.
امروزه نیز بانکداری دیجیتال به یک سیستم رایج در سیستم بانکداری کشورها به خصوص ایران تبدیل شده است. بانک‌ها با استفاده از فناوری‌های تخصصی مانند هوش مصنوعی، ابزار تجزیه و تحلیل داده‌ها و بلاک‌چین‌ها خدمات شخصی‌سازی شده و به‌روز به مشتریان خود ارائه می‌کنند.
کاربردها و مزایای بانکداری دیجیتال چیست؟
همانطور که گفته شد، بانکداری دیجیتال کاربرد و مزایای مختلفی برای مشتریان و بانک‌ها دارد. در ادامه تعدادی از ویژگی‌های این سیستم جدید و کاربردی را بررسی می‌کنیم.
استفاده آسان و راحت
یکی از بهترین ویژگی‌های بانکداری دیجیتال این است که نیاز افراد برای مراجعه حضوری به بانک‌ها کاهش می‌یابد. امروزه تقریبا اکثرا خدمات بانکی به صورت دیجیتال و از طریق اپلیکیشن‌ها قابل انجام است. این کار باعث می‌شود تا شما به راحتی و سادگی در هر لحظه از شبانه روز و در هر مکانی به حسابهای بانکی خود دسترسی داشته باشید و بتوانید کارهای بانکی خود را انجام دهید.
صرفه‌جویی در وقت و هزینه
در بانکداری دیجیتال تراکنش‌های بانکی با سرعت بیشتر و هزینه کمتری انجام می‌شوند. وقتی افراد برای انتقال پول، دریافت وجه نقد و خرید آنلاین نیازی به مراجعه به بانک نداشته باشند، علاوه بر صرفه‌جویی در هزینه‌های رفت و آمد، زمان و وقت آن‌ها نیز هدر نمی‌رود.
امنیت بیشتر
یکی از مزایای مهم و قابل توجه بانکداری دیجیتال، برقراری امنیت بالا برای کاربران و مشتریان است. این سیستم‌ها از طریق ارائه قابلیت‌های پیشرفته و تخصصی نظیر تایید دو مرحله‌ای، امکان اضافه کردن اثر انگشت و تشخیص چهره به اپلیکیشن‌های بانکی و رمزنگاری کردن داده‌ها، از اطلاعات و حسابهای مالی مشتریان محافظت می‌کنند.
حفاظت از محیط زیست
بانکداری دیجیتال یک سیستم سبز و دوست‌دار طبیعت و محیط زیست است. زیرا در این روش استفاده از کاغذ برای تولید رسیدها و کاغذبازی‌های بانکی به حداقل می‌رسد و در نتیجه طبیعت و درختان حفظ می‌شوند.
انجام تراکنش‌های بین‌المللی
انجام تراکنش‌های بین‌المللی و خارجی از طریق بانکداری دیجیتال ممکن است. شما میتوانید به راحتی و به صورت آنلاین از این خدمات استفاده کنید.
ابزارهای مورد استفاده ، در بانکداری دیجیتال:
در شیوه بانکداری دیجیتال ابزارهای مختلفی از جمله اپلیکیشن‌های بانکی برای موبایل، اینترنت بانک، کارت‌های اعتباری و دیجیتال و حتی خودپردازها استفاده می‌شوند. این ابزارها همگی باعث شده‌اند که مراجعه حضوری افراد به بانک به حداقل برسد و تراکنش‌های مالی در سریع‌ترین زمان ممکن انجام شوند. برخی از این ابزارها شامل:
- اپلیکیشن‌های بانکی برای موبایل: ایناپلیکیشن‌های بانکی توسط خود بانک‌ها و موسسات مالی یا زیر نظر آن‌ها کنترل و اداره می‌شوند. از طریق این نرم‌افزارها افراد می‌توانند به حسابهای بانکی خود در هر لحظه دسترسی داشته باشند، و تراکنش‌های خود مانند انتقال وجه برای دیگران، پرداخت قبوض و گرفتن شارژ را انجام دهند.
- اینترنت بانک‌ها:این ابزار در واقع همان اپلیکیشن بانکی ولی نسخه تحت وب آن است. یعنی افراد می‌توانند با هر وسیله هوشمند از جمله تلفن همراه، تبلت، لپ‌تاپ یا حتی کامپیوتر از طریق مرورگر به آن متصل شوند. با این کار افراد وارد حساب کاربری خود در وب‌سایت بانک مورد نظر می‌شوند و اقدامات خود را انجام می‌دهند.
- کارت‌های اعتباری و دیجیتال:شاید بتوان گفت بهترین مزیت بانکداری دیجیتال ارائه کارت‌های اعتباری بوده است. با استفاده از این ابزار افراد می‌توانند به راحتی و بدون دغدغه هم به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین خرید کنند و پرداختی‌های خود را انجام دهند.
- دستگاه‌های خودپرداز (ATM):همانطور که گفته شد دستگاه‌های خودپرداز یا عابر بانک، به صورت الکترونیکی و خودکار کار می‌کنند و ۲۴ ساعت شبانه روز برای خدمات‌رسانی فعال هستند. از این طریق افراد می‌توانند تراکنش‌های بانکی خود را بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک انجام دهند.
- تکنولوژی‌های جدید:تکنولوژی‌های جدید از جمله هوش مصنوعی و ابزارهای تجزیه و تحلیل، در سیستم بانکداری ایران و سایر کشورها رایج شده است که موجب افزایش امنیت و کارکرد بانک‌ها می‌شود.
- پرداخت‌های بدون تماس یا NFC: با استفاده از این تکنولوژی افراد می‌توانند تنها با نزدیک کردن تلفن همراه یا گوشی خود به دستگاه، پرداخت را انجام دهند.
- پول‌های دیجیتال: پول‌های دیجیتال نیز یکی از فناوری‌های نوظهور و در حال رشد است که به افراد امکان انجام تراکنش‌های مالی بدون نیاز به واسطه را می‌دهد.
“جمع‌بندی”
در این مقاله به تعریف شیوه بانکداری دیجیتال و تاریخچه آن، ویژگی‌ها، کاربردها و همچنین ابزارهای مورد استفاده در این نوع از بانکداری پرداختیم. این سیستم یک روش بسیار تخصصی و پیشرفته است که نیاز به حضور افراد در بانک‌ها را به حداقل رسانده است و تراکنش‌های مالی و بانکی افراد را در سریع‌ترین و راحت‌ترین حالت ممکن انجام می‌دهد. اکثر بانک‌هایی که در ایران از این روش بانکداری استفاده می‌کنند، خدمات خود را در قالب اپلیکیشن‌های بانکی برای موبایل یا نسخه‌های تحت وب به صورت آنلاین ارائه می‌کنند. در نتیجه آشنایی با أصول و کاربردهای این شیوه در زندگی مدرن امروزی، بسیار حائز اهمیت است.
همچنین میتوانید با مطالعه مقاله ما درباره “انواع حساب های بانکی در ایران” اطلاعات بیشتری راجب حساب های بانکی بدست بیاورید.
سوالات متداول:
- بانکداری دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
<p>بانکداری دیجیتال از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌های موبایلی به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمامی خدمات بانکی از جمله انتقال وجه، پرداخت قبوض، دریافت وام و مدیریت حساب را انجام دهند.
- آیا برای استفاده از بانکداری دیجیتال نیاز به مراجعه حضوری داریم؟
در بسیاری از بانک‌ها، افتتاح حساب دیجیتال و انجام اکثر خدمات به‌صورت کاملاً آنلاین امکان‌پذیر است. اما برخی بانک‌ها ممکن است برای مراحل اولیه، مانند احراز هویت، نیاز به یک بار مراجعه حضوری داشته باشند.
- چه تفاوتی بین بانکداری سنتی و بانکداری دیجیتال وجود دارد؟</li>
<p>در بانکداری سنتی بانک‌ها صرفا دارای شعب فیزیکی هستند و خدمات حضوری ارائه می‌دهند، درحالی‌که بانکداری دیجیتال بانک‌ها تمامی خدمات را از طریق پلتفرم‌های آنلاین و موبایل‌بانک ارائه می‌کنند.
- چه نوع تراکنش‌هایی را می‌توان از طریق بانکداری دیجیتال انجام داد؟
<p>از طریق بانکداری دیجیتال می‌توان اقدام به انتقال وجه داخلی و بین‌المللی، پرداخت قبوض، دریافت تسهیلات، مدیریت سرمایه‌گذاری، خرید ارز دیجیتال، افتتاح سپرده و انجام سایر خدمات بانکی کرد.
- آیا بانکداری دیجیتال در ایران در حال گسترش است؟
<p>بله، بسیاری از بانک‌های ایرانی در حال توسعه خدمات بانکداری دیجیتال هستند و برخی از آن‌ها مانند (بانک آینده) و (بانک سامان) به‌عنوان بانک‌های تمام‌دیجیتال فعالیت می‌کنند.
