با افزایش هزینه‌های زندگی، تربیت فرزند به دغدغه‌ای مالی برای بسیاری از خانواده‌ها تبدیل شده است. دولت‌ها در سال‌های اخیر برای حمایت از فرزندآوری، تسهیلات مالی مختلفی را در اختیار خانواده‌ها قرار داده‌اند که یکی از مهم‌ترین آن‌ها، وام فرزندآوری است. این وام، که در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه ارائه می‌شود، هدفش کمک به خانواده‌ها برای تأمین بخشی از هزینه‌های تولد و پرورش فرزند است.
اما همه نمی‌توانند یا نمی‌خواهند منتظر روند طولانی دریافت این وام از بانک بمانند. در این شرایط، گزینه‌ای به نام خرید وام فرزندآوری مطرح می‌شود؛ راه‌حلی قانونی و سریع برای دستیابی به منابع مالی. در این مقاله به بررسی کامل مفهوم خرید این نوع وام، شرایط، مزایا، معایب، نکات قانونی و مراحل انجام آن می‌پردازیم.
وام فرزندآوری چیست؟
وام فرزندآوری یک تسهیلات دولتی است که بانک‌ها با نرخ کارمزد پایین (معمولاً ۴ درصد) به والدینی که صاحب فرزند جدید شده‌اند، پرداخت می‌کنند. مبلغ این وام بسته به تعداد فرزندان، سال تولد آن‌ها و اولویت‌های پرداختی تعیین می‌شود. معمولاً این وام به ازای هر فرزند حدود ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان است و با تولد فرزند دوم، سوم و بیشتر، مبالغ بیشتری تخصیص داده می‌شود.
شرایط کلی دریافت این وام به شرح زیر است:
-
ارائه شناسنامه و کد ملی والدین و نوزاد
-
داشتن حساب بانکی نزد یکی از بانک‌های عامل
-
ثبت درخواست در سامانه تسهیلات بانک مرکزی
-
نداشتن بدهی معوق بانکی
-
معرفی ضامن معتبر یا چک ضمانت
چرا برخی افراد اقدام به خرید وام فرزندآوری می‌کنند؟
فرآیند دریافت وام ممکن است به دلایل مختلفی با تاخیر یا مشکل روبرو شود:
-
محدودیت منابع در برخی بانک‌ها
-
زمان‌بر بودن روند تأیید ضامن و اعتبارسنجی
-
عدم امکان معرفی ضامن از سوی متقاضی
-
تأخیر در نوبت‌دهی و سهمیه‌بندی استانی
در مقابل، افرادی هستند که شرایط دریافت وام را دارند، اما خودشان نیازی فوری به این پول ندارند. در این میان، بازار واسطه‌ای شکل گرفته که در آن این افراد با واگذاری حق دریافت وام به شخص دیگری، مبلغی را به‌عنوان “حق‌الزحمه” دریافت می‌کنند.
خرید وام فرزندآوری چگونه انجام می‌شود؟
در خرید این نوع وام، فردی که دارای شرایط قانونی دریافت تسهیلات است (مثلاً پدر یا مادر نوزاد تازه متولد شده) با فرد یا خانواده‌ای که به دنبال دریافت سریع وام هستند توافق می‌کند تا تسهیلات را به نمایندگی از وی دریافت کرده و در اختیار او قرار دهد. این فرآیند معمولاً با تنظیم قرارداد رسمی یا محضری انجام می‌شود تا حقوق هر دو طرف محفوظ بماند.
مراحل کلی خرید به شرح زیر است:
-
یافتن فروشنده واجد شرایط (از طریق سایت‌ها یا پلتفرم‌های رسمی مانند وام پویا)
-
بررسی مدارک و تطابق با شرایط قانونی
-
تنظیم قرارداد واگذاری یا وکالت رسمی
-
دریافت تسهیلات از بانک توسط فروشنده و انتقال آن به خریدار
-
پرداخت اقساط توسط خریدار مطابق توافق
مزایای خرید وام فرزندآوری
خرید این نوع وام می‌تواند برای هر دو طرف معامله مفید باشد. برخی از مهم‌ترین مزایا عبارتند از:
برای خریدار:
-
دریافت سریع وام بدون نیاز به نوبت‌گیری یا مراحل اداری طولانی
-
عدم نیاز به داشتن فرزند یا تولد جدید
-
برخورداری از تسهیلات با سود پایین و بازپرداخت بلندمدت
-
کاهش فشار مالی در شرایط ضروری مانند درمان، ازدواج، خرید لوازم کودک و…
برای فروشنده:
-
کسب درآمد از وامی که خود به آن نیاز ندارد
-
استفاده از ظرفیت قانونی خود برای کمک به دیگران
-
دریافت مبلغ نقدی در زمان کوتاه
نکات قانونی و مهم در خرید وام فرزندآوری
با وجود اینکه خرید این نوع وام در عرف جامعه رایج شده، باید توجه داشت که انتقال وام به نام شخص دیگر به‌صورت مستقیم از منظر بانک‌ها امکان‌پذیر نیست. به‌عبارت‌دیگر، وام صرفاً به نام والدین قانونی کودک ثبت می‌شود و در سوابق بانکی آن‌ها خواهد ماند.
برای کاهش ریسک این معامله، رعایت نکات زیر ضروری است:
-
تنظیم قرارداد محضری با عنوان “وکالت در دریافت وام و پرداخت اقساط توسط وکیل”
-
مشخص‌کردن دقیق تعهدات خریدار از جمله پرداخت به‌موقع اقساط
-
اخذ چک یا سفته از خریدار به‌عنوان ضمانت
-
ثبت توافق‌ها به‌صورت مکتوب و قابل استناد
-
استعلام از مشاور حقوقی یا دفاتر اسناد رسمی
خطرات و ریسک‌های احتمالی
هرچند خرید این نوع وام مزایای خاص خود را دارد، اما باید به خطرات بالقوه نیز توجه داشت:
-
عدم پرداخت اقساط توسط خریدار که منجر به بدحسابی در سوابق بانکی فروشنده می‌شود
-
استفاده از مدارک جعلی یا هویت‌های جعلی در معاملات غیررسمی
-
احتمال بروز اختلاف و شکایت در صورت نبود قرارداد رسمی
-
عدم شفافیت در پرداخت مبلغ توافقی بین طرفین
به همین دلیل، استفاده از سامانه‌های واسط معتبر و قراردادهای قانونی اهمیت بالایی دارد.
آیا خرید وام فرزندآوری قانونی است؟
از نظر قانون، فروش یا واگذاری تسهیلات بانکی بدون اطلاع بانک خلاف است. اما در عمل، چون این نوع وام‌ها به صورت قرض‌الحسنه و به نام دریافت‌کننده ثبت می‌شوند، فروش آن به شکل غیررسمی امکان‌پذیر است به شرط آنکه تبعات حقوقی آن برای فروشنده پذیرفته‌شده باشد.
در واقع، این معامله از دید قانون در خاکستری‌ترین حالت ممکن قرار دارد. برای همین، کارشناسان توصیه می‌کنند که معاملات این‌چنینی صرفاً با ضمانت‌های محکم حقوقی و در حضور مشاور قانونی انجام شود.
بازار خرید وام‌های خرد در ایران
خرید وام فرزندآوری تنها نوع وامی نیست که به صورت غیررسمی معامله می‌شود. بازار خرید وام‌های خرد مانند وام ازدواج، وام کالا، وام کمک‌هزینه درمان یا وام مشاغل خانگی نیز در ایران فعال است.
در این بازار، سایت‌هایی مانند وام پویا به عنوان واسطی امن، امکان ارتباط میان خریدار و فروشنده را فراهم می‌کنند، تا فرآیند واگذاری وام با بیشترین امنیت و شفافیت انجام شود.
نقش پلتفرم‌های واسطه در تسهیل خرید وام
پلتفرم‌های تخصصی در حوزه خرید و فروش وام، با فراهم کردن بستر اعتماد و بررسی اعتبار طرفین، کمک می‌کنند تا ریسک‌های این نوع معاملات کاهش یابد.
مزایای استفاده از پلتفرم‌هایی مانند وام پویا:
-
معرفی فروشندگان معتبر و احراز هویت‌شده
-
ارائه نمونه قراردادهای قانونی
-
مشاوره حقوقی پیش از عقد قرارداد
-
امکان تنظیم وکالت‌نامه رسمی در دفاتر اسناد
-
کاهش احتمال بروز اختلاف یا کلاهبرداری
نتیجه‌گیری
خرید وام فرزندآوری، راه‌حلی هوشمندانه برای دریافت سریع وام با کارمزد پایین است، به‌ویژه در شرایطی که مسیر دریافت مستقیم وام طولانی یا پرچالش باشد. با این حال، نباید از خطرات حقوقی و تعهدات بانکی غافل شد.
اگر تصمیم به خرید این نوع وام دارید، توصیه می‌شود حتماً با واسطه‌گری یک پلتفرم معتبر مانند وام پویا، و با تنظیم قرارداد محضری، این کار را انجام دهید تا هم به اهداف مالی‌تان برسید و هم امنیت حقوقی خود را حفظ کنید.
آیا شما هم قصد خرید وام دارید؟
با مشاوران وام پویا تماس بگیرید تا با اطمینان کامل و بدون دغدغه، تسهیلات مورد نظر خود را تهیه کنید.
