راهنمای جامع دریافت وام مسکن| معرفی انواع وام مسکن + بررسی شرایط و نحوه دریافت
امروزه دریافت وام مسکن متقاضیان زیادی دارد. با توجه به شرایط اقتصادی و رشد بسیار زیاد مسکن در سال‌‌های اخیر، بسیاری از افراد به دنبال گرفتن وام مسکن هستند. داشتن یک خانه علاوه بر آرامش خاطر و آسایش افراد، میتواند به عنوان یک سرمایه‌گذاری عالی برای آینده در نظر گرفته شود.
یکی از راه‌های خرید خانه و مسکن مخصوصا برای زوج‌های جوان، استفاده از تسهیلات و وام مسکن است. بانک‌های مختلفی وجود دارند با شرایط و بازپرداخت‌های متفاوت، این وام ارائه می‌کنند.
در این مقاله به بررسی شرایط دریافت وام مسکن، أنواع بانک‌های ارائه‌کننده این وام و نحوه دریافت آن خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید.
وام مسکن چیست و سود آن چقدر است؟
یکی از تسهیلاتی که توسط بانک‌ها به مشتریان ارائه می‌شود و بسیار هم پرطرفدار است، وام مسکن است. معمولا افراد نقیدنگی کافی برای خرید خانه یا ملک به صورت یک‌جا را ندارند. به همین دلیل به دریافت وام مسکن نیاز دارند.
مبلغ این وام در هر کشوری بر أساس نیازهای فرهنگی و اقتصادی تعیین می‌شود و نرخ سود آن نیز بسیار متفاوت است. از ۲٪ تا ۲۰٪ میتواند باشد.
أنواع وام مسکن
أنواع مختلفی از وام مسکن وجود دارد که بر أساس نحوه بازپرداخت و مبلغ وام متفاوت هستند. در ادامه با تعدادی از این وام‌ها آشنا می‌شویم.
وام أوراق مسکن یکی از أنواع تسهیلاتی است که افراد برای خرید مسکن یا تعمیر می‌توانند دریاف کنند. این وام نیازی به سپردهگذاری در بانک ندارد. برای دریافت این وام شما باید أوراق را از بازار سرمایه خریداری کنید. ارزش هر برگ أوراق مسکن تقریبا ۱۲۵ هزار تومان است و شما باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگ بخرید. به عنوان مثال اگر فردی بخواهد وام ۱۰۰ میلیونی بگیرد، باید ۲۵ میلیون تومان أوراق مسکن خریداری کند.
با پرداخت این هزینه افراد نیازی به منتظر ماندن برای دریافت وام خود ندارند.
حداکثر مبلغ این وام برای مجردها ۱۰۰ میلیون تومان و برای فراد متاهل ۲۰۰ میلیون تومان می‌باشد. نرخ بهره این وام ۱۷.۵ درصد و زمان بازپرداخت آن نیز ۱۲ ساله است.
وام مسکن ایثارگران
یکی از أنواع وام‌های مسکن، وام ایثاگران است. برای دریافت این وام افراد حتما باید یک معرفی‌نامه از بنیاد شهید و أمور ایثارگران به همراه داشته باشند. مبلغ این وام از ۳۰۰ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان است و زمان بازپرداخت آن ۲۰ ساله است. این وام جزو وام‌های قابل‌انتقال نیست.
وام مسکن بانک سامان
یکی از بانک‌هایی که وام خوبی برای خرید مسکن به افراد ارائه می‌دهد، بانک سامان است. سقف این وام ۲ میلیارد تومان است. این وام تا ۵۰٪ از مبلغ ملکی که فرد وام‌گیرنده قصد خرید آن را دارد، پرداخت می‌کند. برای دریافت وام مسکن بانک سامان، افراد نیاز به حساب قرض‌الحسنه دارند. نرخ سود این وام ۲۳٪ است.
وام مسکن بانک ملی
بانک دیگری که وام مسکن ارائه می‌کند، بانک ملی است. این بانک تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان برای خرید یا ساخت مسکن وام می‌دهد. البته سند ملک به عنوان ضمانت تا زمان پرداخت کامل اقساط در گرو بانک باقی می‌ماند. مدت زمان بازپرداخت این وام ۱۰ سال است.
وام مسکن جوانان
این وام یکی دیگری از أنواع وام مسکن است که توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شود. این وام یکی از تسهیلات دولت است می‌خواهد برای جوانان از طریق حساب سپردهگذاری کوتاه‌مدت، مسکن تهیه کند. در پایان سال پانزدهم سقف این وام برای شهر تهران ۴ میلیارد تومان است. داخل کلان‌شهر‌های دیگر مبلغ این وام ۳ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان و شهرستان‌های کوچک‌تر ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان است. در این وام مانند وام مسکن بانک ملی، سند ملک شما به عنوان ضمانت در گروه بانک خواهد بود. نرخ سود این وام بر أساس انتخاب مدت زمان بازپرداخت است. اگر ۵ ساله باشد، نرخ سود آن ۶٪ و اگر بیشتر از ۵ ساله باشد، نرخ سود ۹٪ است.
ثبت نام انواع وام مسکن چگونه انجام می‌شود؟
به طور کلی مراحل ثبت‌نام و دریافت وام مسکن بر أساس نوع بانک و نوع وام متفاوت است. معمولا برای دریافت این وام ابتدا باید به صورت حضوری به بانک مورد نظر رفته و مدارک مورد نظر به بانک ارائه شود. این کار به دلیل آماده کردن تمام مدارک و ارائه ضامن ممکن است کمی طولانی باشد.
شرایط دریافت وام مسکن
برای دریافت این شرایط زیر لازم است:
۱. فرد متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و توانایی بازپرداخت أقساط را داشته باشد.
۲. فرد وام‌گیرنده نباید قبلا از وام‌های مسکن از جمله وام ساخت و تعمیر مسکن در بانک‌ها و موسسات مالی مختلف استفاده کرده باشد.
۳. فرد متقاضی و همسر ( در صورت تاهل) باید فرم (ج) را از وزارت راه و شهرسازی به منظور عدم دریافت وام دولتی ( مسکن، زمین و …) دریافت کنند.
۴. حساب وام مسکن فقط برای بستگان نزدیک فرد متقاضی مانند پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و … قابل انتقال است.
۵. پرداخت تسهیلات وام مسکن فقط در مناطق شهری انجام می‌شود.
مدارک لازم برای ثبت‌نام و دریافت وام مسکن
۱. ارائه اصل مدرک و تصویر از تمام صفحات سند ملکی
۲. ارائه اصل مدرک و تصویر از پروانه ساختمانی
۳. ارائه تصویر اصلی و نهایی کار ساختمانی
۴. ارائه اصل مدرک و تصویر کارت ملی و کلیه‌ی صفحات شناسنامه‌ی خریدار و فروشنده
۵. ارائه قبض برق ساختمان
۶. تکمیل و امضا کردن فرم درخواست وام
در نظر داشته باشید که ارائه این مدارک لزوما به معنی دریافت وام نیست. بعد از ارائه این مدارک بانک‌ها تمام مراحل احراز هویت و تایید اطلاعات شما را انجام می‌دهند و در نهایت اگر مورد تایید باشد، وام مسکن شما پرداخت خواهد شد.
شرایط ضامن برای دریافت وام مسکن
براساس اعلام بانک مسکن، افرادی که بتوانند اثبات کنند که توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط را دارند، نیازی به ارائه ضامن ندارند. با این حال همچنان در بسیاری از شعبه‌ها بنابر دستور مدیر آن شعبه، افراد علارغم داشتن تمکن مالی، نیاز به معرفی ضامن دارند.
به طور کلی ضمانت وام مسکن به ۲ صورت انجام می‌شود:
- در نوع اول بانک سند مسکن خریداری شده را تا زمان پرداخت کامل أقساط به عنوان ضمانت و وثیقه نگه می‌دارد. افراد موظف هستند که أقساط خود در زمان تعیین شده پرداخت کنند. در غیر این صورت، پس از چندین اخطار توسط بانک، ملک مصادره و در اختیار بانک قرار می‌گیرد.
- در نوع دوم افراد باید ۲ ضامن معتبر و رسمی با فیش حقوقی یا جواز کسب و کار به بانک ارائه کنند.
جمع‌بندی
در این مقاله به بررسی أنواع وام مسکن، نحوه و شرایط دریافت آن‌ها پرداختیم. همچنین نحوه ضمات برای دریافت وام مسکن را مشخص کردیم. اگر شما هم تجربه دریافت وام مسکن را دارید، با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول
- چگونه می‌توانم برای دریافت وام مسکن اقدام کنم؟
برای دریافت وام مسکن، ابتدا باید مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی، گواهی اشتغال به کار یا درآمد، و سایر اسناد مالی خود را آماده کنید. سپس می‌توانید به بانک‌ها یا موسسات مالی معتبر مراجعه کنید و درخواست وام مسکن خود را ثبت کنید.
- چه مقدار وام مسکن می‌توانم دریافت کنم؟
مبلغ وام مسکن به عواملی مانند درآمد ماهیانه، توان بازپرداخت، قیمت مسکن، و نوع وام انتخابی بستگی دارد. به طور کلی، بانک‌ها بخشی از ارزش ملک را به عنوان وام ارائه می‌دهند که معمولاً در حدود ۷۰% تا ۸۰% قیمت ملک است.
- نرخ بهره وام مسکن چقدر است؟
نرخ بهره وام مسکن بسته به نوع وام، موسسه مالی و شرایط اقتصادی کشور متغیر است. معمولاً نرخ بهره ثابت یا متغیر ارائه می‌شود که بسته به سیاست‌های بانکی و شرایط اقتصادی تغییر می‌کند.
- چگونه می‌توانم شرایط بازپرداخت وام مسکن را انتخاب کنم؟
شرایط بازپرداخت وام مسکن معمولاً به مدت زمانی که شما انتخاب می‌کنید، بستگی دارد. معمولاً این مدت از ۵ سال تا ۲۰ سال متغیر است و شما می‌توانید با مشاوره از بانک یا موسسه مالی، شرایطی متناسب با توان مالی خود انتخاب کنید.
- آیا می‌توانم برای خرید ملک دوم از وام مسکن استفاده کنم؟
بله، در بسیاری از موارد، بانک‌ها و موسسات مالی وام مسکن برای خرید خانه دوم یا حتی سرمایه‌گذاری در املاک نیز ارائه می‌دهند. با این حال، شرایط وام و میزان وام ممکن است با وام مسکن برای خانه اول متفاوت باشد.
همچنین ما مقاله ای در رابطه با معرفی انواع وام ها برای شما عزیزان تهییه کرده ایم و شما اگر علاقه مند به دریافت دیگر وام ها دارید ایم مقاله میتواند برای شما مفید باشد.
