وام خرید کالا قسطی بدون ضامن با خیال راحت!
وام اقساطی کالا به یکی از وام‌های پرطرفدار در سال‌های گذشته تبدیل شده است. امروزه با توجه به گران شدن لوازم و تورم از یک طرف، و مشکلات خرید قسطی مثل نیاز به ضامن یا دسته چک از سوی دیگر، باعث شده است که افراد زیادی به دریافت وام خرید اقساطی روی بیاورند.
سایت‌ها و شرکت‌های مختلفی از جمله وام پویا جهت دریافت این وام وجود دارند. در این مقاله به بررسی نحوه دریافت وام خرید اقساطی، معرفی أنواع وام‌های خرید کالا و مبالغ این وام‌ها می‌پردازیم. با ما همراه باشید.
أنواع وام خرید کالا، لوازم منزل، خودرو و حتی گوشی
همانطور که گفته شد، وام خرید اقساطی کالاها، یکی از تسهیلات بانکی است که برای تامین بودجه و کمبود نقدینگی شما ارائه می‌شود. این أنواع مختلفی از جمله وام خرید اقساطی گوشی، وام خرید اقساطی خودرو، وام خرید اقساطی لوازم خانگی، وام خرید اقساطی جهیزیه و.. می‌باشد.
معرفی أنواع وام خرید کالا در بانک‌های مختلف
وام خرید اقساطی کالا توسط بانک‌های مختلفی از جمله ملت، ملی، آینده، سینا، مهر ایران و اقتصاد نوین ارائه می‌شود. در ادامه به طور خلاصه با أنواع این وام‌ها آشنا خواهیم شد.
بانک ملت
بانک ملت یکی از أنواع بانک‌هایی است که یک کارت اعتباری با عنوان «حامی کارت» برای خرید لوازم منزل ارائه می‌کند. سود آن ۷-۱۸ درصد است و نیازی به سپرده‌گذاری نیست. بازپرداخت آن ۱۲-۳۶ ماهه است. ارائه ضامن رسمی ضروری است.
همچنین این بانک وام خرید کالا نیز ارائه می‌کند که سود ۲۳٪ و نیاز به ضامن رسمی دارد. بازپرداخت این وام ۶۰ ماهه است و نیازی به سپرده‌گذاری نیست.
بانک تجارت
بانک تجارت با طرح «کالانو» به مشتریان خود وام خرید کالاهای ایرانی ارائه می‌کند. البته برای دریافت آن شما ابتدا باید فرایند اعتبارسنجی را انجام دهید و اگر رتبه A یا B به دست بیاورید، بدون ضامن می‌توانید وام را دریافت کنید.
بانک مهر ایران
بانک مهر ایران نیز کارت اعتباری با عنوان «کالا کارت بانک مهر» به مشتریان خود ارائه می‌کند. برای دریافت این کارت نیاز به ضامن رسمی و حساب قرض‌الحسنه دارید. بازپرداخت آن نیز ۶-۲۴ ماهه است.
بانک ملی
بانک ملی یکی دیگر از بانک‌هایی است که به مشتریان خود کارت اعتباری برای خرید کالا ارائه می‌کند. البته برای دریافت آن شما نیاز به ۳ ضامن رسمی و حساب قرض‌الحسنه دارید. بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماهه است.
بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین نیز کارت اعتباری برای خرید کالا به مشتریان خود ارائه می‌کند. نرخ سود آن ۱۵٪ و بازپرداخت آن ۳۰ ماهه است.
پست بانک، بانک سینا و بانک سامان نیز از أنواع بانک‌هایی هستند که وام خرید اقساطی کالا ارائه می‌کنند.
شرایط دریافت وام خرید قسطی کالا با سفته بدون ضامن
در حالت کلی شرایط اصلی بانک‌های مختلف برای دریافت وام خرید اقساطی کالا شامل افتتاح یک حساب سپرده بلندمدت، داشتن ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق، سپرده ۱۰ درصدی از مبلغ وام و همچنین ارائه پیش‌فاکتور است.
سایر مواردی که برای دریافت این وام‌ها لازم است شامل:
- برای دریافت این وام شما باید ۱۸ سال تمام داشته باشید.
- شما نباید هیچ‌گونه أقساط پرداخت نشده یا چک برگشتی داشته باشید.
- شما باید یک پیش‌فاکتور از فروشگاه طرف قرارداد برای خرید کالای مورد نظر به بانک ارائه کنید.
- این وام صرفا به افرادی داده می‌شود که بخواهید از کالاهای ایرانی خرید کنند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام‌های خرید اقساطی
مدارکی که برای وام خرید اقساطی کالا نیاز دارید شامل:
- اصل شناسنامه فرد وام‌گیرنده به همراه یک کپی از تمام صفحات آن برای ارائه به بانک
· اصل کارت ملی فرد وام‌گیرنده همچنین یک کپی از پشت و روی کارت
· ارائه پرینت گردش حساب کلیه حساب‌های بانکی در سه ماه آخر
· احراز هویت محل سکونت و ارائه‌ی اصل و کپی اجاره‌نامه یا سند ملکی به همراه یکی از قبض‌های چندگانه
· ارائه آدرس دقیق محل سکونت به همراه کد پستی معتبر
- گواهی اشتغال به کار فرد وام‌گیرنده به همراه فیش حقوقی با مهر و سربرگ شرکت
- ارائه اصل شناسنامه‌ی ضامن به همراه کپی از صفحات اول و دوم
- ارائه اصل و کپی کارت ملی ضامن (پشت و رو)
· ارائه پرینت و کپی از آخرین نسخه گواهی کسر از حقوق ضامن
· دسته چک صیادی ضامن در صورت نیاز بانک
چه بانک‌هایی وام‌های خرید اقساطی لوازم منزل با سود ۴ درصد ارائه می‌دهند؟
بانک سینا و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از جمله بانک‌هایی هستید که وام خرید اقساطی کالا با سود ۴ درصد را ارائه می‌کنند.
- بانک سینا: این بانک تسهیلات خرید لوازم منزل تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ ۴٪ را ارائه می‌کند. بازپرداخت این وام ۶۰ ماهه است.
- بانک مهر ایران: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با طرح کالا کارت، ۱۵۰ میلیون تومان وام خرید لوازم منزل ارائه می‌کند که نرخ سود آن ۴٪ است. همچنین بازپرداخت آن ۱۲-۱۸ ماهه است.
مبالغ وام‌های خرید کالا در بانک‌های مختلف چقدر است؟
بانک‌های مختلفی از جمله بانک مهر ایران، بانک آینده، بانک ملی و بانک اقتصاد نوین، وام خرید اقساطی کالا را با مشتریان خود ارائه می‌کنند. در ادامه به معرفی هریک از این وام‌ها می‌پردازیم:
- وام خریدکالا بانک مهر ایران: مبلغ وام خرید کالا بانک کالا مهر ایران ۱۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک ملی: مبلغ وام خرید کالا بانک ملی ۱۴۰۳، ۲۰۰ میلیون تومان و زمان بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک اقتصاد نوین: مبلغ وام خرید کالا بانک اقتصاد نوین ۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک آینده: مبلغ وام خرید کالا بانک آینده (جهاد کالا) ۲۰-۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۱۲-۳۶ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک سپه: مبلغ وام خرید کالا بانک سپه ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۱۸ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک رفاه: مبلغ وام خرید کالا بانک رفاه ۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک دی: مبلغ وام خرید کالا بانک دی ۵۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک سینا: مبلغ وام خرید کالا بانک سینا ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۶۰ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک پاسارگاد: مبلغ وام خرید کالا بانک پاسارگار ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
- وام خریدکالا بانک سامان: مبلغ وام خرید کالا بانک سامان ۸ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۳۶ ماهه است.
آیا وام‌های خرید اقساطی شامل کالاهای دیجیتال هم می‌شوند؟
بله، شما می‌توانید با دریافت وام‌های اقساطی کالا، اقدام به خرید کالاهای دیجیتال نیز بکنید. کالاهای دیجیتال از جمله تلفن همراه، ساعت هوشمند، لپ‌تاپ و تبلت، کنسول بازی و PS5 و … معمولا قیمت بالایی دارند. به همین دلیل ممکن است امکان پرداخت یک‌جا و کل مبلغ برای برای شما وجود نداشته باشد. همین مسئله خرید کالای دیجیتال را کمی دشوار می‌کند. اما شما می‌توانید با دریافت وام خرید اقساطی کالا بدون ضامن، این نگرانی را حد زیادی برای خود رفع کنید.
تسهیلات خرید لوازم خانگی بانک آینده چگونه است؟
یکی از تسهیلاتی که بانک آینده ارائه می‌دهد، تسهیلات خرید لوازم خانگی است که به آن وام کارگشا نیز گفته می‌شود. سقف مبلغ این وام ۲۰۰ میلیون تومان است که نرخ سود ۲۳٪ درصدی دارد. این وام برای خرید کالاهای ایرانی و داخلی است و برای دریافت آن شما باید ضامن رسمی به بانک ارائه کنید. همچنین ۱۰ درصد از مبلغ حساب شما نیز بلوکه باقی می‌ماند. زمان بازپرداخت و مسدودی سپرده برای این وام ۳۶ ماه است.
ارائه جواز کسب و کار، نامه کسر از حقوق و سفته از شرایط و مدارک لازم جهت دریافت تسهیلات خرید لوازم خانگی بانک آینده است.
جمع‌بندی
در این مقاله به بررسی وام خرید اقساطی کالا، بانک‌های ارائه دهنده این وام، مبالغ وام خرید کالا در بانک‌های مختلف و همچنین شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت آن‌ها را بررسی کردیم. وام خرید اقساطی یکی از راه‌های موثر و به‌صرفه برای خرید لوازم منزل و کالاهای دیجیتال است. شما می‌توانید با دریافت این وام، بدون دغدغه و نگرانی کالای مورد نظر خود را بخرید.
سوالات متداول
- شرایط دریافت وام اقساطی کالا چیست؟
- شرایط دریافت وام بسته به بانک یا موسسه مالی متفاوت است، اما معمولاً شامل داشتن حساب بانکی، ارائه چک یا سفته، اعتبارسنجی و داشتن ضامن معتبر می‌شود.
- حداکثر مبلغ و مدت بازپرداخت وام خرید کالا چقدر است؟
- مبلغ وام از ۱۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است و مدت بازپرداخت آن معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می‌شود.
- آیا دریافت وام خرید کالا نیاز به ضامن دارد؟
- بسیاری از بانک‌ها حداقل یک ضامن معتبر (کارمند رسمی یا جواز کسب) یا گواهی کسر از حقوق درخواست می‌کنند، اما برخی مؤسسات مالی گزینه‌هایی بدون نیاز به ضامن و با چک صیادی دارند.
- سود و کارمزد وام‌های خرید کالا چقدر است؟
- بسته به بانک، نرخ سود بین ۴٪ (قرض‌الحسنه) تا ۲۳٪ متغیر است. برخی بانک‌ها کارمزدهای اضافی مانند مسدود شدن بخشی از وام را نیز در نظر می‌گیرند.
- کدام بانک‌ها بهترین شرایط وام خرید کالا را ارائه می‌دهند؟
- بانک مهر ایران و سینا وام‌های کم‌بهره (۴٪) ارائه می‌دهند، در حالی که بانک‌های ملی، صادرات و سامان وام‌هایی با سود بالاتر (۱۸٪ تا ۲۳٪) دارند
