۱۱ اشتباه رایج هنگام وام گرفتن که می تواند شما را دچار مشکل کند! – ارائه راه حل
اولین اشتباه رایج هنگام وام گرفتن، نخواندن این مطلب است. در ادامه متوجه خواهید شد. وام گرفتن به خصوص در ایران، یکی از راه‌های سریع و مهم برای تامین کمبود نقدینگی است. معمولا خرید خانه یا ماشین، سرمایه‌گذاری یا شروع کسب‌وکار شخصی، یکی از مهیج‌ترین اتفاقات زندگی افراد است. اما اغلب منابع مالی ناکافی می‌تواند برای آن‌ها مشکل‌ساز شود.
به همین دلیل بسیاری از افراد به سرعت و باعجله و بدون تحقیق اقدام به گرفتن وام‌هایی می‌کنند که ممکن است مناسب آن‌ها نباشند.
در این مقاله قصد داریم ۱۰ اشتباه رایج هنگام وام گرفتن که ممکن است شما را دچار چالش کنند را باهم بررسی کنیم. در ادامه با ما همراه باشید.
چه زمانی باید وام بگیریم؟
بهترین زمان برای دریافت وام زمانی است که شما قصد شروع یک کسب‌وکار یا سرمایه‌گذاری در یک موضوع خاصی را دارید. درواقع شما باید بدانید این مبلغ را با چه هدفی و برای چه کاری گرفته‌اید.
فرض کنید شما قصد شروع یک کسب‌وکاری را دارید که سرمایه اولیه موردنیاز آن ۱۰۰ میلیون تومان است. برای این کار شما یا میتوانید یک وام فوری دریافت کنید و أقساط آن را پرداخت کنید، و یا اینکه درآمد خود را پس‌انداز کنید و وقتی سرمایه کافی داشتید شروع کنید.
اما کدام روش منطقی‌تر است؟
پاسخ این سوال تا حد زیادی وابسته به تورم است. در شرایط اقتصادی ایران که سالانه سرمایه‌ها بی‌ارزش‌تر می‌شوند، گرفتن وام و بازپرداخت آن منطقی‌تر است. چون اول اینکه قطعا أقساط وامی که گرفتید در چند سال آینده ارزش کمتری دارند.
نکته بعدی این که چند سال بعد قطعا به سرمایه اولیه بیشتر برای شروع کار خود نیاز خواهید داشت. همچنین اینکه چندین سال از تجارت خود عقب می‌افتید.
مزایای دریافت وام
به طور کلی می‌توان گفت که وام گرفتن چیز بدی نیست. یعنی اگر نیاز دارید که یک مبلغ قابل‌توجه و یک‌باره به حساب شما واریز شود، میتوانید برای دریافت وام‌های گوناگون اقدام کنید. در ادامه برخی از ویژگی‌هاس دریافت وام را بررسی می‌کنیم.
| مزیت | توضیح |
| خرید کالاهای گران | در شرایط اقتصادی فعلی، خرید خانه و ماشین یا حتی لوازم خانگی تقریبا غیرممکن بنظر می‌رسد. گرفتن وام می‌تواند این کار را کمی آسان‌تر کند. |
| توسعه کسب‌وکار | شرکت‌ها و صنایع می‌توانند جهت بهبود کیفیت و ارتقای وسایل و ماشین‌آلات خود وام بگیرند. |
| فرصت سرمایه‌گذاری | یکی از بهترین مزیت‌های وام مهم برای کسب‌وکارها، سرمایه‌گذاری بدون داشتن منابع مالی است. |
| بهبود اعتبار مالی |
اگر در پرداخت أقساط خود خوش‌حساب باشید، میتوانید یک تاریخچه اعتباری مثبت برای خود بسازید که آینده نیز تسهیلات بهتر و با نرخ سود کمتذ دریافت کنید.
|
| انعطاف مالی | اگر شما نیز جزو آن دسته از افرادی هستید که نمی‌توانید برای شروع یک کاری صبر کنید، وام گرفتن باعث تسریع این فرایند می‌شود. |
در جدول بالا مزایای گرفتن وام به طور خلاصه آمده است.
۱۱ اشتباه رایج هنگام در وام گرفتن
همانطور که در بالا به برخی از مزایای وام گرفتن اشاره کردیم، مشکلات وام گرفتن را نیز بررسی می‌کنیم. در ادامه تعدادی از اشتباهات رایج در وام گرفتن که ممکن است به آن‌ها دچار شوید را معرفی می‌کنیم و برای هرکدام راه‌حل ارائه می‌کنیم.
اشتباه رایج اول، نداشتن برنامه‌ریزی دقیق مالی
یکی از اشتباهات رایج در وام گرفتن که بسیاری از افراد مرتکب آن می‌شوند، این است که بدون اینکه برنامه‌ریزی دقیق برای منابع مالی خود داشته باشند اقدام به گرفتن وام می‌کنند که این مشکلات زیادی را برای آن‌ها به وجود بیاورد.
بهتر است قبل از اقدام به گرفتن وام، تمام جزئیات مالی خود را بررسی کنید.
اشتباه رایج دوم، انتخاب اشتباه نوع وام
از اشتباهات رایج دیگر، انتخاب اشتباه نوع وام است. قبل از اینکه شما برای دریافت وام اقدام کنید، ابتدا باید به طور کامل شرایط دریافت وام، نحوه دریافت و از همه مهم‌تر شیوه بازپرداخت آن را بررسی کنید. در صورتی شرایط بازپرداخت با شرایط مالی شما منطبق نباشد، در پرداخت أقساط در موعد مقرر دچار مشکل خواهید شد.
اشتباه رایج سوم،تخمین نادرست هزینه‌ها
بیشتر افراد که اقدام به گرفتن وام می‌کنند، صرفا به مبلغ اصلی وام و درصد بهره آن دقت می‌کنند. اما هزینه‌های جانبی آن مانند کارمز و بیمه را در نظر نمی‌گیرند. در نتیجه ممکن است با کمبود منابع مالی مواجه شوند.
بهتر است قبل از اقدام برای دریافت وام، تمامی هزینه‌ها و مخارج را به طور کامل و دقیق بررسی کنید. حتی میتوانید از بانک‌ها و موسسات بخواهید که تمامی هزینه‌ها را به شما اعلام کنند.
اشتباه رایح چهارم، عدم دقت به سود وام
یکی از اشتباهاتی که ممکن است مشکلات قابل‌توجه و طولانی‌مدت برای شما داشته باشد، عدم توجه به سود بهره بانک‌های مختلف و مقایسه نکردن آن‌ها برای انتخاب بهترین وام است. نرخ بهره به طور چشم‌گیری در بانک‌ها و موسسات مختلف متغیر است.
بنابراین قبل از درخواست وام، نرخ بهره بانک‌ها و شرایط موسسات مالی مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید.
اشتباه رایج پنجم، عدم مشورت با افراد متخصص
اگر تا به حال وام نگرفته‌اید یا از أصول و قوانین بانک‌ها اطلاعی ندارید، ممکن است در فرایند درخواست وام دچار مشکل شوید.
در صورت امکان برای جلوگیری از هرگونه مشکل بهتر است قبل از این کار با افراد متخصص در این زمینه مشورت کنید.
اشتباه رایج ششم، گرفتن وام بیشتر از نیاز
یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات رایج در هنگام وام گرفتن این است که بیشتر از نیاز خود وام بگیرید. این کار باعث می‌شود تا ماهانه أقساط زیادی برای پرداخت کردن داشته باشید. همچنین باید نرخ بهره وحشتناکی برای تمامی وام‌ها بپردازید. این کار فشار و تنش روحی زیادی برای شما به همراه دارد.
ابتدا مقدار وامی که به آن نیاز دارید را مشخص کنید و بعد نسبت به گرفتن وام اقدام کنید. هرگز از ر‌وی هیجان بیشتر از مقداری که به آن نیاز دارید وام نگیرید.
اشتباه رایج هفتم، عدم توجه به شرایط ضامن
یکی از شروط اصلی دریافت وام برای تقریبا اکثر بانک‌ها، داشتن یک ضامن معتبر است. برای همین لازم است که شرایط و نیازهای ضامن خود را نیز درنظر بگیرید. گاهی ممکن است تمامی شرایط و مدارک شما برای وام موردنظر آماده باشد، اما ضامن شما آمادگی یا شرایط لازم را نداشته باشد. در آن صورت خبری از وام هم نیست.
بهتر است قبل از هرکاری ابتدا به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید و از شروط ضامن یا وثیقه اطمینان حاصل کنید تا بعدا دچار مشکل نشوید.
اشتباه رایج هشتم، عدم توجه به بازپرداخت اقساط
یکی از اشتباهات رایج افراد در وام گرفتن این است که شتاب‌زده و بدون توجه به أقساط بازپرداخت اقدام به گرفتن وام می‌کنند. در نتیجه بعد از گذشت چندماه، پرداخت بدهی‌ها سخت می‌شود و با مشکلات جدی روبه‌رو می‌شوند.
پیش از اینکه برای درخواست وام مراجعه کنید، ابتدا أقساط ماهیانه وام را با حقوق دریافتی ماهیانه خود مقایسه کنید و مطمئن شوید که امکان بازپرداخت آن را دارید. ماشین‌حساب‌های وام آنلاین می‌توانند در این زمینه به شما کمک کنند.
اشتباه رایج نهم، بازپرداخت وام با وام!
یکی از بزرگ‌ترین اشتباهاتی که افراد ممکن است مرتکب شوند، گرفتن وام جدید برای پرداخت وام قبلی است. گاهی أوقات ممکن است افراد به دلایل مختلفی نتوانند أقساط خود را پرداخت کنند و به همین خاطر برای پس دادن بدهی خود، مجدد اقدام به دریافت وام می‌کنند. این کار نه تنها کمکی به شما نمی‌کند بلکه یک مشکل به مشکلات قبلی شما نیز اضافه می‌کند. چون علاوه بر أقساط جدید، نرخ بهره دیگری را باید بپردازید.
قبل از اینکه این کار را انجام دهید، مجدد منابع مالی خود را بررسی کنید. مخارج اضافی را کاهش یا حذف کنید و درنهایت برنامه‌ریزی برای سرمایه خود داشته باشید تا بتوانید أقساط را پرداخت کنید.
اشتباه رایج دهم، عدم استفاده مناسب از وام
بهتر است حالا که موفق به دریافت وام شده‌اید، در مسیر درستی از آن استفاده کنید. بسیاری از افراد بعد از گرفتن وام، اهداف خود را فراموش می‌کنند و از وام‌ها برای مصارف بیهوده و غیرضروری استفاده می‌کنند. یا اینکه أصلا از ابتدا نمی‌دانند برای چه هدفی وام گرفته‌اند.
بهترین کار برای خرج کردن مبالغ دریافتی از طریق وام، این است که برای ارتقا و بهبود کسب‌و‌مکار خود از آن‌ها استفاده کنید.
اشتباه رایج یازدهم، دقت نکردن به قرارداد بانک‌ها
معمولا قراردادهای دریافت وام در بانک‌ها، بند‌ها و تبصره‌های زیاده دارد که ممکن است خواندن همه‌ی آن‌ها از حوصله یا صبر شما خارج باشد اما این کار کاملا اشتباه است سعی کنید جزئیات قراردادهای وام را به دقت کامل بخوانید و بررسی کنید و هرجایی که دچار شک و ابهام شدید از مسئول بانک بپرسید
در نهایت میتوانید از مسئول قرارداد بخواهید که یک کپی از قرارداد وام را به شما هم بدهد
سخن پایانی
در این مقاله به بررسی ۱۰ اشتباه رایج هنگام گرفتن وام پرداختیم همان طور که گفته شد، وام گرفتن یکی از روش‌های تاثیرگذار و سریع برای به دست آوردن اهداف و نیازهای مالی است
وام گرفتن به خودی خود بد نیست اما اگر مرتکب اشتباهات رایج در گرفتن وام شویم، ممکن نه تنها کمکی به ما نکند بلکه مشکلات مالی ما را بیشتر نیز بکند
برای اجتناب از انجام این اشتباهات، لازم است قبل از هرچیزی درباره نوع وام، شرایط بانک برای اعطای وام، أقساط بازپرداخت و منابع مالی خود تحقیق کنیم.
همچنین شنا میتوانید با مراجه به مقاله راهنمای جامع خرید و فروش امتیاز وام مراجه کنید و اطلاعات بیشتری مربوط به خرید و فروش وام بدست بیاورید.
