معرفی کامل انواع حساب های بانکی در ایران(۱۴۰۳) + بهترین حساب کدام است؟
انواع حساب های بانکی در ایران، یکی از موضوعاتی است که ممکن است بسیاری از افراد به آن آگاهی نداشته باشند. احتمالا شما هم وقتی برای باز کردن یک حساب به بانک مورد نظر خ ود مراجعه می‌کنید، با این پرسش روبه‌رو می‌شوید که کدام حساب بانکی مناسب شماست. معمولا افراد صرفا براساس توصیه‌های کارمندان بانک تصمیم می‌گیرند. اما داشتن آگاهی کامل از انواع حسابهای بانکی و انتخاب گزینه‌ی مناسب براساس شرایط شما، می‌تواند در مدیریت و کنترل منابع مالی شما بسیار تاثیرگذار باشد.
در این مقاله از وام پویا، ما به بررسی و معرفی انواع حسابهای بانکی در ایران، ویژگی‌ها و تفاوت‌های هریک می‌پردازیم. پس اگر قصد باز کردن یک حساب جدید برای خود را دارید؛ در ادامه این مقاله با ما همراه ما باشید.
انواع حسابهای بانکی در ایران
انواع حساب بانکی در ایران بر أساس ویژگی‌ها و کاربرد‌های آن‌ها به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شوند. در ادامه هر یک از أنواع آن را مورد بررسی قرار می‌دهیم:
حسابهای بانکی قرض‌الحسنه
همانطور که در مقاله معرفی أنواع وام‌ها گفته شد، حسابهای قرض‌الحسنه یکی از أنواع حسابهای بانکی در ایران هستند که هیچ سود و بهره‌ای به آن‌ها تعلق نمیگیرد. این حساب‌ها طبق أصول بانکداری اسلامی طراحی و بنا شده‌اند.
حساب قرض‌الحسنه جاری
حساب جاری یکی از کاربردی‌ترین انواع حسابهای بانکی در ایران است. این حساب‌ها معمولا در انجام تراکنش‌های رایج و روزانه مانند پرداخت قبض‌ها، انتقال و واریز پول، گرفتن دسته چک، و برداشت وجه کاربرد دارند. البته همانطور که از نامش مشخص است، این حساب‌ها سودی به افراد پرداخت نمی‌کنند، اما معمولا بسیار راحت و آسان قابل دسترسی و استفاده هستند. همچنین امکان استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی برای آن‌ها وجود دارد.
اما مهم‌ترین ویژگی این حساب‌ها شاید توانایی گرفتن دسته چک باشد. یکی از اهداف اصلی در باز کردن حساب برای بسیاری از افراد همین صدور دسته چک است. بانک‌ها پس از ثبت‌نام و بررسی شرایط شما، می‌توانند برای دسته چک را صادر کنند.
حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
یکی از حساب‌هایی که معمولا برای انجام‌های خیریه و کمک به دیگران استفاده می‌شود، حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز است. در این حساب افراد مبالغی را بدون در نظر گرفتن مدت زمان مشخصی در بانک می‌گذارند. درنتیجه بانک‌ها از این مبالغ برای اعطای وام‌های قرض‌الحسنه به دیگران استفاده می‌کنند. اما مانند حساب قبلی، به این حساب‌ها نیز سودی تعلق نمیگیرد و در هر زمان که فرد بخواهد امکان برداشت نیز وجود دارد. اما بانک‌ها معمولا برای تشویق افراد به باز کردن این حساب، در زمان‌های خاصی قرعه‌کشی می‌کنند و جوایز مختلفی شامل اولویت در دریافت وام، جوایز نقدی و… را به افراد اهدا می‌کنند.
انواع حساب های بانکی ، برای سرمایه‌گذاری:
اگر شما مبالغ قابل‌توجهی پول نقد دارید که نمی‌خواهید آن را خرج کنید یا نمی‌دانید که چگونه از این پول سودی به دست بیاورید، میتوانید به باز کردن یک حساب سرمایه‌گذاری فکر کنید.
بانک‌ها معمولا از این پول برای سرمایه‌گذاری در جنبه‌های مختلف اقتصادی و پروژه‌های گوناگون استفاده می‌کنند. در این مدل حساب‌ها نه تنها مبلغ اصلی سرمایه شما حفظ می‌شود، بلکه سودی که از کار کردن با پول شما به دست آمده نیز به سرمایه قبلی شما اضافه می‌شود. البته برای اینکه این کار ربا نباشد، بانک‌ها تحت عنوان عقود اسلامی از این پول استفاده می‌کنند. در ادامه ۲ نوع این حساب‌ها را باهم بررسی می‌کنیم.
- حساب سرمایه‌گذاری بلندمدت
اگر شما قصد دارید برای زمان طولانی یا بیش از یک سال پول خود را در بانک بگذارید و به آن دست نزنید، با این حساب میتوانید سود خوبی به دست بیاورید. درصد سود حساب بلندمدت براساس مدت زمان سپرده‌گذاری شما می‌تواند متفاوت باشد. مثالا در سال ۱۴۰۳نرخ سود به این صورت است:
- یک ساله 20.5 درصد
- دو ساله 21.5 درصد
- سه ساله 22.5 درصد
- حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
در این حساب‌ها علاوه بر اینکه امکان دریافت سود از مبلغ سپرده وجود دارد، بلکه امکان دریافت وجه و انجام تراکنش‌های روزانه وجود دارد. با این حال نرخ سودی که به شما تعلق می‌گیرد کمتر از حساب بلندمدت است.
برای فهمیدن اینکه چه مقدار سود به شما تعلق می‌گیرد، کافی است کمترین مبلغ حداقل موجودی ماهانه حساب خود در نرخ سود این حساب که ۵٪ است ضرب کنید، و حاصل را بر ۱۲ تقسیم کنید تا سود ماهانه شما مشخص شود.
- حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه
این حساب‌ها فرصتی ویژه برای دریافت سود بیشتر هستند. معمولا نرخ سود از ۱۲ تا ۱۷ درصد برای دوره‌های سه تا شش ماهه می‌باشد. اما فرق اصلی آن این است که تا پایان دوره امکان برداشت وجه برای شما وجود ندارد.
نرخ شکست
زمانی که شما یک حساب سرمایه‌گذاری بلندمدت افتتاح می‌کنید، یکی از بند‌های موجود در قرارداد این است که شما نمی‌توانید زودتر از زمان مشخص‌شده وجه خود را برداشت کنید. اما اگر به هردلیلی بخواهید این کار را انجام بدهید، بانک مبلغی را به عنوان جریمه از حساب شما کسر می‌کند که به آن نرخ شکست می‌گویند. معمولا نرخ این مبلغ ۱۵ درصد است.
حساب ارزی
این حساب یکی از أنواع حسابهای بانکی در ایران است که امروزه بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. در واقع این حساب برای انجام تراکنش‌های مالی و نگهداری ارزهای خارجی از جمله یورو، دلار، پوند و أنواع دیگر است. این حساب به شما این امکان را می‌دهد که به بازارهای خارجی و بین‌المللی دسترسی داشته باشید و مبادلات خود را انجام دهید. همچنین امکان سپرده‌گذاری و دریافت سود نیز برای این حساب‌ها وجود دارد.
حساب مشترک
نوع دیگر از انواع حسابهای بانکی در ایران، حساب مشترک است. این حساب‌ها معمولا برای افراد یک خانواده مثل زوج‌ها، خواهر و برادر یا صاحبان یک کسب‌وکار که شراکتی کار می‌کنند کاربرد دارد. دسترسی به وجوه برای تمامی افرادی که در این حساب شریک هستند، قابل انجام است. البته برای انجام تراکنش‌های مالی، امضای تمامی افراد لازم است.
حساب وکالتی
ممکن است شما در ابتدا با شنیدن حساب وکالتی به این فکر کنید که شما به یک نفر وکالت می‌دهید که به جای شما و برای شما حساب باز کند. اما اینطور است، منظور این حساب وکالتی، حسابی است برای بورس کالا افتتاح می‌شود. این حساب امکان خرید و فروش در بازار بورس را می‌دهد. برای افتتاح این نوع حساب شما باید ابتدا کد معاملاتی خود را دریافت کنید و سپس به بانک مراجعه کنید و برای افتتاح این حساب درخواست دهید. همچنین معرفی‌نامه کالا بورس خود را به همراه داشته باشید.
مزایا و معایب انواع حسابهای بانکی در ایران
همانطور که پیش‌تر گفته شد، حسابهای بانکی در ایران أنواع مختلفی دارند که شما میتوانید براساس نیاز و سپرده خود آن‌ها را انتخاب کنید. در ادامه به طور خلاصه و مفید، مزایا و معایب أنواع حسابهای بانکی در ایران را برای شما آورده‌ایم.
این جدول به مقایسه و بررسی ویژگی‌های أنواع حسابهای بانکی در ایران می‌پردازد.
| نوع حساب بانکی | مزایا | معایب |
| حساب جاری | امکان انجام تراکنش‌های مالی روزانه از جمله نقل و انتقال وجه، واریز و برداشت پول، پرداخت قبوض و دریافت دسته چک | عدم دریافت سود |
| حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز | انجام کارهای خیر و نیکوکاری بدون انتظار
|
عدر دریافت سود |
| حساب سرمایه‌گذاری بلندمدت | بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری پول، دریافت سود خوب و مطمئن | عدم امکان برداشت قبل از زمان مشخص‌شده |
| حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت | امکان دسترسی و برداشت وجه، دریافت سود |
درصد سود کمتر از حساب بلندمدت
|
| حساب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه | دریافت سود بیشتر | عدم امکان برداشت وجه ۳-۶ ماه |
| حساب ارزی | امکان نگهداری ارزهای خارجی در محلی امن، دریافت سود، ارتباط با بازارهای خارجی | نیاز به موجودی بالا برای افتتاح حساب |
| حساب مشترک | امکان استفاده و دسترسی چندین نفر به یک حساب | نیاز به امضای تمامی افراد برای برداشت وجه |
| حساب وکالت | امکان خرید و فروش در بورس | امکان افتتاح حساب فقط به صورت سپرده کوتاه‌مدت |
بهترین نوع از حسابهای بانکی در ایران کدام است؟
یکی از مهم‌ترین کارها قبل از اینکه حساب خود را افتتاح کنید، مشخص کردن نوع حساب است. براساس اینکه شما چه هدفی از از باز کردن آن حساب دارید، انتخاب شما می‌تواند متفاوت باشد. در ادامه راهنمای کلی جهت انتخاب مناسب‌ترین حساب برای شما آورده شده است.
نیازهای مالی خود را مشخص کنید.
اول از هرچیزی، باید ببینید که علت افتتاح حساب چیست. می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید یا پس‌انداز کنید. یا صرفا شاید برای واریز و برداشت پول به حساب نیاز دارید. برای هرکدام ازین موقعیت‌ها، حسابهای متفاوتی وجود دارند. بنابراین ضروری است که برای مدیریت و هدایت سرمایه خود، از قصد خود آگاهی کامل داشته باشید.
مزایا حسابهای بانکی مختلف را بررسی کنید
همانطور که گفته شد، براساس نیاز شما، حسابهای مختلفی وجود دارند. بررسی مزایا و معایب و مقایسه آن‌ها با یکدیگر یک دید جامع و کلی به شما برای انتخاب حساب موردنظر می‌دهد.
درصد سود انواع حسابهای بانکی را مقایسه کنید
اگر قصد شما سرمایه‌گذاری و دریافت سود از سپرده‌تان است، بنابراین مهم‌ترین کاری که باید بکنید بررسی درصد سود و نرخ بهره حسابهای مختلف است. این کار به شما کمک می‌کند سرمایه خود را افزایش دهید.
به خدمات بانک موردنظر توجه کنید
بعد از انتخاب نوع حساب، لازم است به خدمات بانکی که می‌خواهید در آن حساب باز کنید نیز توجه کنید. گاهی ممکن است بانک موردنظر شما خدماتی که شما نیاز دارید مثل امکان پرداخت و واریز آنلاین یا استفاده از اپلیکیشن را نداشته باشد.
جمع‌بندی
در این مقاله به بررسی أنواع حسابهای بانکی در ایران، مزایا و معایب هر کدام پرداخته شد. همانطور که گفته شد أنواع مختلفی از این حساب‌ها وجود دارند و هرکدام ویژگی‌های مخصوص خود را نیز دارند. حسابهای جاری صرفا برای انجام تراکنش‌های روزانه مناسب است. حسابهای سرمایه‌گذاری برای کسانی که دنبال کسب سود از سپرده خود هستند کاربرد دارد. اگر به دنبال فعالیت در بورس هستید حساب وکالتی انتخاب مناسبی برای شماست. در صورت وجود هرگونه سوال، نظر، پیشنهاد یا انتقاد از قسمت نظرات با ما در میان بگذارید.
همچنین شما میتوانید با مراجعه با به برسی انواع وام های بانکی در ایران و مطالعه این مقاله بپردازید.
