وام قرض الحسنه چیست؟ بررسی کامل أنواع وام قرض الحسنه + شرایط و نحوه دریافت (۱۴۰۳)
وام قرض الحسنه یا به عبارتی دیگر وام بدون بهره، که احتمالا نام آن را زیاد شنده‌اید، یکی از أنواع وام‌های موجود در ایران است. همانطور که از اسمش پیداست، این وام سود بانکی ندارد. أنواع مختلف وام قرض الحسنه شامل کمک هزینه برای تعمیرات، کمک هزینه برای ادامه تحصیل، وام خرید خانه و کمک هزینه خرید تجهیزات و لوازم موردنیاز در کار است . وام قرض‌الحسنه بهترین انتخاب برای کسانی است که توانایی پرداخت أقساط و سودهای سنگین را ندارند.
در این مقاله ما به بررسی أنواع وام‌های قرض‌الحسنه، شرایط دریافت آن‌ها و ویژگی‌های هریک می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.
وام قرض‌الحسنه چیست؟
وام قرض‌الحسنه یا یا وام بدون بهره، یکی از محبوب‌ترین و بهترین وام‌های موجود در ایران است. همانطور که گفته شد، این وام سود ندارد. یعنی فرد وام‌گیرنده صرفا موظف است مبلغی که به عنوان وام از بانک گرفته است را به صورت اقساطی و بازپرداخت به بانک پس دهد. در نتیجه هیچ سود و مبلغ اضافه‌ای به آن تعلق نمی‌گیرد.
در ادامه با أنواع وام قرض‌الحسنه آشنا خواهیم شد.
انواع وام قرض‌الحسنه
وام‌های قرض الحسنه در دسته‌بندی‌های متفاوتی قرار می‌گیرند. به عنوان مثال وام کمک هزینه خرید کالا که با آن می‌توانید لوازم خانگی موردنظر خود را تهیه کنید. وام دانشجویی از أنواع دیگر این وام‌ها است که به عنوان کمک هزینه برای تحصیل و پرداخت شهریه مورداستفاده قرار می‌گیرد.
وام ازدواج، وام کمک هزینه تحصیل و وام درمان، نمونه‌های دیگر وام قرض‌الحسنه هستند. در ادامه انواع وام قرض‌الحسنه و نحوه دریافت آن‌ها را توضیح می‌دهیم.
وام قرض‌الحسنه بدون سپرده
یکی از دلایلی که افراد از باز کردن حساب و گرفتن وام منصرف می‌شوند، شرط داشتن سپرده در بانک‌هاست. در چنین مواقعی، وام‌های قرض‌الحسنه بهترین انتخاب هستند.
یکی از بانک‌هایی که می‌توانید بدون سپرده از آن وام بگیرید بانک رسالت است. اما چطور؟
برای گرفتن وام از این بانک، می‌توانید امتیاز وام افراد دیگر را بگیرید. به این صورت که شخصی که در بانک رسالت حساب دارد و سپرده در آن گذاشته است، امتیاز وام خود را به شما می‌دهد.
وام قرض‌الحسنه فوری
برخلاف وام بدون سپرده، این وام برای افرادی مناسب است که فرصت کافی برای صبر کردن ندارند یا نیاز فوری و شدید به پول دارند.
یکی از بانک‌هایی که این وام را اعطا می‌کند، بانک صادرات است. با ثبت‌نام در طرح تبسم این بانک می‌توانید تا ۲۰۰ میلیون، تومان بدون بهره وام دریافت کنید. مهلت بازپرداخت این وام حداکثر ۶۰ ماه است. همچنین تا زمانی که أقساط وام خود را به طور کامل پرداخت نکنید، سپرده شما در بانک می‌ماند و امکان برداشت وجود ندارد.
وام قرض‌الحسنه بدون ضامن
یکی از بزرگ‌ترین مشکلات افراد زمانی که می‌خواهند وام بگیرند، پیدا کردن یک ضامن است. ضامن در واقع به بانک‌ها اطمینان خاطر می‌دهد که وام‌گیرنده به موقع و منظم أقساط خود را پرداخت می‌کند.
تقریبا تمام بانک‌ها برای اعطای وام، ضامن می‌خواهند. اما بعضی از بانک‌ها مثل بانک مهر ایران و بانک رسالت بدون ضامن به شما وام می‌دهند. این وام‌ها یک درصد کارمزد دارند.
- بانک مهر ایران: این بانک ۱۰۰٪ سپرده‌ی شما را به شما وام می‌دهد.
- بانک رسالت: بر أساس سامانه اعتبارسنجی مرآت که در ۴ مرحله انجام می‌شود، به شما بدون نیاز به ضامن وام می‌دهد. البته این درصورتی است که نتیجه اعتبارسنجی شما ممتاز باشد.
چه بانک‌هایی وام قرض‌الحسنه ارائه می‌دهند؟
همانطور که گفته شد تعدادی از بانک‌ها مانند بانک‌های رسالت، صادرات و مهر ایران وام‌های قرض‌الحسنه به شما ارائه می‌کنند. علاوه بر این‌ها بانک‌های سینا، اقتصاد نوین و پست بانک نیز به شما این وام را اعطا می‌کنند. در ادامه، نحوه دریافت این وام‌ها را بررسی می‌کنیم.
وام قرض‌الحسنه بانک سینا
بانک سینا با طرحی به نام طرح نیلوفر، وام قرض‌الحسنه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و بهره ۴ درصد به مشتریان خود ارائه می‌کند. حداکثر زمان برای بازپرداخت این وام ۳ سال است و نیاز به ۲ ضامن معتبر دارد. البته اگر چک شما برگشت خورده باشد یا بدهی و قسط قبلی به بانک داشته باشید، این وام به شما تعلق نمی‌گیرد.
وام قرض‌الحسنه بانک رسالت
برای گرفتن این وام بعد از باز کردن حساب در این بانک، باید اعتبارسنجی را انجام دهید. جواب آن معمولا تا ۱۰ روز بعد مشخص می‌شود. برای دریافت وام شما نباید ۳ تا ۶ ماه به سپرده خود دست بزنید.
میزان بهره این وام ۲ درصد است و در صورتی که در پرداخت أقساط تاخیر داشته باشید، شامل جریمه و دیرکرد می‌شوید.
وام قرض الحسنه مهر ایران
وام قرض‌الحسنه بانک مهر ایران به تازگی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. اگر شما یک کسب‌وکار یا شرکت حقوقی دارید، مبلغ این وام برای شما تا ۷۵۰ میلیون می‌باشد.
این وام را از طریق گرفتن سفته‌های الکترونیکی و ورود به برنامه بانک مهر ایران، می‌توانید دریافت کنید.
وام قرض‌الحسنه اقتصادنوین
وام بانک اقتصادنوین، صرفا به مشتری‌های واقعی این بانک اعطا می‌شود. مبلغ آن حداکثر ۵۰۰ میلیون تومان و مدت زمان بازپرداخت هم حداکثر ۳ ساله است. سپرده شما هم باید حداقل ۴ ماه در این بانک دست‌نخورده باقی بماند.
وام قرض‌الحسنه بانک صادرات
این وام نیازمند داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک صادرات است. شرط اصلی آن خوش‌حساب بودن شماست. اگر أقساط خود را به موقع پرداخت نکرده باشید یا چک برگشتی داشته باشید، این وام به شما تعلق نمی‌گیرد.
شما می‌توانید تا ۸۰ درصد از سپرده یا موجودی حساب خود وام دریافت کنید. البته سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان است.
همچنین این که این وام به ضامن احتیاجی ندارد و در عوض سپرده شما تا زمان تسویه کامل أقساط، نزد بانک باقی می‌ماند.
وام قرض‌الحسنه پست بانک
یکی از تازه‌ترین وام‌های این بانک، وام قرض‌الحسنه است که برای دریافت آن باید حتما حساب قرض‌الحسنه در این بانک داشته باشید.
شرایط دریافت این وام شرکت در اعتبارسنحی این بانک است. درصورتی که نمره شما در این فرایند خوب باشد ( A-B-C) شامل دریافت وام خواهید شد.
به طور کلی این بانک ۲ نوع وام قرض‌الحسنه ارائه می‌کند:
- وام ۱۰۰ میلیون تومانی: مهلت بازپرداخت ۴ ساله و میزان سود ۱۸٪
- وام ۵۰ میلیون تومانی: مهلت بازپرداخت ۳ ساله
بهترین بانک‌ها برای وام قرض الحسنه کدام هستند؟
یکی از بالاترین مبالغ وام قرض‌الحسنه، توسط بانک مهر ایران ارائه می‌شود. این بانک تا سقف ۴۰۰ و ۹۰۰ میلیون تومان به شما وام اعطا می‌کند. همچنین اقدام برای دریافت این وام هم از طریق حضوری و هم غیرحضوری و با ارائه‌ی مدارک انجام می‌شود.
شرایط دریافت وام قرض الحسنه
اگر فکر می‌کنید که وام قرض‌الحسنه برای شما مناسب است و می‌تواند گزینه‌ی خوبی برای تامین نیازهای مالی شما باشد، می‌توانید برای دریافت آن اقدام کنید. اما قبل از اقدام، لازم است یک سری نکات را رعایت کنید. در ادامه برخی از آن‌ها را بررسی می‌کنیم.
در بانک مورد نظر حساب سپرده باز کنید
ممکن است برخی از بانک‌ها همانطور که قبلا اشاره شد، بدون سپرده به شما وام قرض‌الحسنه اعطا کنند. اما بهترین کار این است که قبل از هر اقدام دیگری، یک حساب سپرده در بانکی که می‌خواهید از آن وام بگیرید باز کنید.
خوش‌حساب باشد
یکی از مهم‌ترین مواردی که بانک‌ها برای دادن وام قرض‌الحسنه به شما بررسی می‌کنند، سابقه‌ی پرداخت‌ها و بدهی‌های شماست. سعی کنید تا جای ممکن چک برگشتی یا أقساط پرداخت نشده به بانک‌ها نداشته باشید. زیرا بعضی از بانک‌ها ممکن است بر أساس سابقه قبلی شما، مقدار یا شرایط بازپرداخت وام را تغییر دهند.
ضامن معتبر ارائه کنید
حساسیت بانک‌ها روی ضامنی که شما معرفی می‌کنید بسیار زیاد است. زیرا ضامن‌ها تنها راه دسترسی و پس گرفتن مبالغی هستند که بانک به شما می‌دهد. در نتیجه ضامن بهتر است کارمند باشد یا دسته چک معتبر داشته باشد.
مدارک موردنیاز برای وام قرض الحسنه
بعد از اینکه از نحوه و شرایط دریافت و نوع بانک مطمئن شدید، اکنون نوبت جمع‌آوری مدارک رسیده است. شاید سخت‌ترین قسمت دریافت وام همین جا باشد. مدارکی که شما برای دریافت وام قرض‌الحسنه نیاز دارید شامل:
- به همراه داشتن اصل شناسنامه و کپی آن
- مدارک شغلی
- به همراه داشتن اصل کارت ملی و کپی آن
- به همراه داشتن اصل شناسنامه و کارت ملی همسر و عقدنامه برای گرفتن وام ازدواج
- به همراه داشتن سند خانه برای گرفتن وام مسکن
- به همراه داشتن مدارک بیمارستان برای گرفتن وام‌های درمانی
- به همراه داشتن مدارک ثبت‌نام دانشگاه برای گرفتن وام تحصیلی
نحوه ثبت‌نام وام قرض الحسنه چیست؟
پاسخ این سوال به نوع بانکی که برای دریافت وام انتخاب می‌کنید بستگی دارد. نحوه اقدام برای دریافت وام قرض‌الحسنه در برخی از بانک‌ها به صورت حضوری است.
شما باید شخصا به شعب بانک موردنظر مراجعه کنید و فرم‌ها و مدارک لازم جهت دریافت وام را پر و ارائه کنید. بعضی دیگر اما مانند بانک رسالت ممکن است سامانه‌های اینترنتی یا اپلیکیشن‌هایی برای ثبت‌نام ارائه کنند.
میزان وام قرض الحسنه چقدر است؟
همانطور که در بخش‌های پیشین گفته شد، مبلغ این وام برای هر بانکی متفاوت و متغیر است. همچنین این اعداد هرساله عوض می‌شوند و مبالغ جدید توسط بانک‌ها اعلام می‌شود. بهترین راه برای آگاهی از میزان وام قرض‌الحسنه، مراجعه به بانک موردنظر و کسب اطلاعات است.
سخن پایانی
در این مقاله توضحات کاملی درباره وام قرض‌الحسنه، أنواع آن، بانک‌های اعطاکننده و شرایط آن‌ها صحبت کردیم. بعضی از بانک‌ها مانند بانک رسالت وام بدون سپرده ارائه می‌کنند. برخی دیگر مانند مهر ایران نیازی به ضامن ندارند. بنابراین گزینه‌های متعددی پیش روی شماست. اگر شما هم با پیدا کردن ضامن، خواباندن سپرده و یا طولانی بودن زمان دریافت وام مشکل دارید، وام قرض‌الحسنه انتخاب مناسبی برای شما می‌باشد.
