حساب مشترک بانکی چیست؟ راهنمای جامع حساب مشترک + بررسی مزایا و معایب
حساب مشترک بانکی یکی از أنواع حسابهای بانکی در ایران است. احتمالا اگر شما هم متاهل هستید یا قصد پیدا کردن یک شریک برای کسب و کار خود را دارید، نام این حساب را شنیده‌اید.
حساب مشترک‌بانکی قابلیت دسترسی به وجه موجود و انجام تراکنش‌های مالی توسط دو یا چند نفر به صورت همزمان را دارد. این حساب برای مدیریت کردن هزینه‌های مشترک از جمله مخارج زندگی افراد متاهل، مسافرت‌ها و حتی پرداخت اقساط شرکای تجاری مناسب است.
البته در نظر داشته باشید که باز کردن حساب مشترک بانکی، برداشت وجه و بستن آن، نیاز به شرایط خاصی دارد. در نتیجه لازم است قبل از اقدام برای باز کردن این حساب، از تمام مزایا و معایب آن آگاهی داشته باشید.
در این مقاله به بررسی حساب مشترک بانکی، نحوه افتتاح و برداشت از این حساب، مزایا و معایب آن میپردازیم. بنابراین اگر قصد باز کردن این نوع حساب را دارید، با ما همراه باشید.
شرایط افتتاح حساب مشترک بانکی چیست؟
همانطور که گفته شد، باز کردن حساب مشترک همانند سایر حسابهای بانکی، نیازمند یک سری شرایط و مدارک است. به طور کلی دو نوع شرایط عمومی و تخصصی برای افتتاح این حساب وجود دارد.
شرایط عمومی
منظور از شرایط عمومی همان شرایطی است که برای افتتاح تمامی حساب‌ها مورد نیاز است. این شرایط شامل:
- اشخاص حقیقی برای افتتاح این حساب باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشند. در صورتی که سن آن‌ها کمتر باشد، ارائه حکم رشد از دادگاه یا حضور قیم فرد برای افتتاح و تعیین حق برداشت ضروری است.
- اشخاص حقوقی مانند شرکای تجاری باید حق امضای مجاز طبق أساس‌نامه را داشته باشند.
- تمام افرادی که قصد افتتاح حساب مشترک بانکی را دارند، باید حضورا به بانک مراجعه کنند و نسبت به ارائه مدارک خود اقدام کنند.
شرایط تخصصی
منظور از شرایط تخصصی، شرایطی است که فقط برای افتتاح حساب مشترک نیاز است. این شرایط شامل:
- سهم هر یک از شرکا در هنگام افتتاح حساب باید مشخص شود. در غیر صورت بر أساس قوانین کشور، سهم هر یک به صورت مساوی در نظر گرفته میشود.
- حق برداشت نیز باید در ابتدا تعیین شود. طبق توافق شرکا، این حق فقط به یک یا همه افراد داده میشود.
- نحوه بستن حساب هم باید در زمان افتتاح حساب مشخص شود. در ادامه به جزئیات آن میپردازیم.
مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب مشترک بانکی
همانطور که می‌دانید، برای افتتاح حساب مشترک بانکی به تعدادی مدارک نیاز دارید. بانک‌ها بر أساس این مدارک صلاحیت شما را بررسی می‌کنند و برای شما حساب باز می‌کنند.
مدارک لازم برای اشخاص حقیقی
- مدارک هویتی:ارائه اصل و یک کپی از شناسنامه و کارت ملی
- مدارک اثبات محل سکونت:سند ملکی یا اجاره‌نامه، معرفی‌نامه شغلی یا ارائه قبوض
- سوابق مالی:نداشتن سابقه أقساط معوقه و بدهی به بانک، نداشتن چک برگشتی
مدارک لازم برای اشخاص حقوقی
- مدارک شناسایی شرکا:ارائه اصل و یک کپی از کارت ملی و شناسنامه
- مدارک مربوط به شرکت:ارائه اصل و کپی از أساس‌نامه و آگهی ثبت شرکت
- مدارک اثبات محل سکونت:سند ملکی یا اجاره‌نامه در محدوده بانک
- سوابق مالی: عدم وجود بدهی به بانک و چک برگشتی
مزایا افتتاح حساب مشترک بانکی
افتتاح حساب مشترک به طور کلی برای اعضای یک خانواده مانند زن و شوهر، خواهر و برادر و حتی شرکای تجاری در یک شرکت قابل انجام است. این حساب‌ها مدیریت مالی را برای دارندگان آن آسان‌تر می‌کنند. برخی از مزیت‌های افتتاح حساب مشترک بانکی شامل:
- شفافیت مالی: یکی از بهترین کارها برای وضوح و شفافیت در أمور مالی، داشتن حسابهای مشترک است تا از هرگونه سوتفاهم جلوگیری کند. این حساب به‌ویژه برای شرکای تجاری مناسب است.
- امکان دریافت تسهیلات بانکی: برخی از بانک‌ها تسهیلاتی مانند وام برای حسابهای مشترک در نظر می‌گیرند.
- دسترسی همزمان افراد به موجودی: همانطور که گفته شد، تمامی افراد می‌توانند به حساب به طور همزمان دسترسی داشته باشند.
معایب حساب مشترک بانکی
البته به خاطر داشته باشید که علاوه‌بر مزایا، داشتن حساب مشترک بانکی ممکن است معایبی هم برای شما داشته باشد. برخی از معایب این نوع از حساب‌ها شامل:
- بروز اختلافات مالی: یکی از مشکلات رایج در حسابهای مشترک، ایجاد درگیری‌ها و اختلافات مالی است. این اتفاق ممکن است به دلیل به توافق نرسیدن یا برداشت وجه بدون اطلاع دیگران باشد.
- شرایط بستن حساب: بستن حساب مشترک نیز یکی از چالش‌های داشتن این نوع از حساب است. برای بستن حساب تمامی افراد باید رضایت داشته باشند.
- پرداخت مشترک بدهی‌ها: در صورتی که یکی از اشخاص حساب را بیش از حد بدهکار کند، مسئولیت پرداخت آن برعده همه اشخاص است.
حق برداشت از حساب مشترک بانکی
در حسابهای مشترک بانکی معمولا طبق توافق افراد، تمامی اشخاص حق برداشت دارند. یعنی هر یک از افراد بدون نیاز به اجازه و تایید از دیگران می‌توانند از موجودی حساب برداشت کنند. این ویژگی علاوه بر اینکه مدیریت حساب و انجام تراکنش‌ها را آسان‌تر می‌کند، ممکن است باعث بروز مشکلاتی نظیر سواستفاده، کلاهبرداری و حتی خالی کردن حساب توسط یکی از اشخاص شود. در نتیجه همیشه لازم است که در زمان افتتاح حساب نسبت به تعیین حق برداشت اقدام کنید.
البته شما میتوانید اولویت و محدودیت‌هایی برای برداشت از حساب مشخص کنید. مثلا اگر حساب مشترک شما متعلق به ۴ نفر است، میتوانید تعیین کنید برای برداشت حساب امضای ۲ نفر از شرکا لازم است.
حق برداشت از حساب مشترک بانکی در صورت فوت یا ورشکستگی اشخاص
یکی از مشکلاتی که ممکن است در این مدل از حساب‌ها به وجود بیاید، فوت یا ورشکستگی یکی از دارندگان حساب است. در چنین شرایطی بانک‌ها با دریافت نامه از مراجع قضایی یا اداره أمور تسویه ورشکستگی، حساب مشترک را تا زمان تعیین و تکلیف و انجام أمور انحصار وراثت مسدود خواهند کرد. در نتیجه اشخاص دیگر، حتی در صورت داشتن اجازه برداشت وجه به صورت کامل، امکان چنین کاری را نخواهند داشت.
صدور کارت برای حساب مشترک بانکی
ممکن است برای شما هم این پرسش پیش آمده باشد که شرایط صدور کارت برای حساب مشترک بانکی چگونه است؟ آیا می‌توان برای هر یک از دارندگان حساب مشترک کارت بانکی دریافت کرد؟
بانک‌ها به طور معمول برای تمامی دارندگان حساب مشترک کارت بانکی صادر می‌کنند. داشتن کارت بانکی به اشخاص این امکان را می‌دهد تا به راحتی به موجودی حساب دسترسی داشته باشند و برداشت وجه انجام دهند.
البته هرگونه خرید یا برداشت از حساب توسط یکی از اشخاص، از طریق پیامک به اشخاص دیگر اطلاع داده میشود.
همچنین کارت‌های بانکی با ارائه خدمات پیشرفته‌تر و بیشتر نظیر انجام تراکنش‌ها به صورت آنلاین، باعث راحتی افراد می‌شوند.
نحوه بستن حساب مشترک بانکی
همانطور که گفته شد، معمولا برای بستن حساب مشترک بانکی تمامی افراد باید به بانک مراجعه کنند و برای بستن حساب درخواست دهند. البته این امر به نوع توافق شما در ابتدا نیز بستگی دارد. مثلا اگر در فرم اولیه افتتاح حساب تعیین کرده باشید که ۲ امضا از ۴ امضا برای بستن حساب کافی است، در صورتی که ۲ نفر از شرکا برای بستن حساب درخواست دهند، بانک حساب شما را می‌بندد.
برای بستن حساب، افراد باید فرم‌های مخصوص و مدارک هویتی خود را به بانک ارائه کنند. بانک‌ها از افراد درخواست می‌کنند تا قبل از بسته شدن حساب، موجودی آن را به صورت کامل برداشت یا به حساب دیگری منتقل کنند.
به طور کلی بهتر است در زمان افتتاح حساب، شرط بستن حساب را حضور و امضای تمامی شرکا قرار دهید تا از مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
انتخاب بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب مشترک بانکی
بانک‌های مختلف از نظر ارائه خدمات مشتری، هزینه کارمزدها و شرایط افتتاح حساب باهم متفاوت هستند. برخی از بانک‌ها ممکن است تسهیلات ویژه‌ای برای حسابهای مشترک از جمله خدمات رایگان یا وام‌های مختلف را ارائه کنند. در نتیجه انتخاب بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب مشترک بانکی، نیاز به بررسی و تحقیق توسط شما دارد.
بهتر است بانکی که انتخاب می‌کنید در بخش خدمات آنلاین فعال باشد تا بتوانید به آسانی و راحتی أمور بانکی خود را انجام دهید.
جمع‌بندی
در این مقاله نحوه افتتاح حساب مشترک بانکی، حق برداشت و بستن حساب و همچنین مزایا و معایب آن را بررسی کردیم. حساب مشترک بانکی یکی از روش‌های موثر برای کنترل و مدیریت مالی بین اشخاص است. این حساب با امکان دسترسی به وجوه و انجام تراکنش‌ها توسط چند نفر و به صورت همزمان، بسیار کاربردی است. البته در نظر داشته باشید که برای جلوگیری از بروز هرگونه مشکل، تمامی اختیارات و حقوق اشخاص را در زمان افتتاح حساب تعیین کنید.
همچنین میتوانید برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با انواع حساب های بانکی در ایران به همین مقاله ای که براتون آماده کرده ایم مراجعه بفرمایید.
۱. حساب مشترک بانکی چیست و چه افرادی می‌توانند آن را افتتاح کنند؟
حساب مشترک بانکی حسابی است که بیش از یک نفر مالک آن هستند و همه می‌توانند به وجوه آن دسترسی داشته باشند. این نوع حساب معمولاً بین زوج‌ها، شرکای تجاری یا اعضای خانواده افتتاح میشود.
۲. آیا برای برداشت از حساب مشترک، رضایت همه صاحبان حساب لازم است؟
بستگی به نوع حساب دارد. برخی حساب‌ها نیاز به امضای تمام دارندگان برای برداشت دارند (حساب مشترک با امضای جمعی)، اما در برخی دیگر هر یک از دارندگان می‌توانند به‌تنهایی برداشت کنند.
۳. در صورت فوت یکی از صاحبان حساب، چه اتفاقی برای موجودی حساب مشترک می‌افتد؟
بسته به قوانین بانک و نوع حساب، ممکن است حساب به‌طور موقت مسدود شود تا وضعیت حقوقی آن مشخص شود.
۴. آیا می‌توان یک صاحب حساب مشترک را حذف کرد یا سهم او را تغییر داد؟
معمولاً حذف یا تغییر سهم یک فرد از حساب مشترک نیاز به توافق همه دارندگان حساب و طی کردن مراحل قانونی در بانک دارد.
۵. آیا حساب مشترک می‌تواند باعث مشکلات حقوقی شود؟
بله، در صورت اختلاف بین صاحبان حساب، طلاق، شراکت ناموفق یا بدهی یکی از افراد، ممکن است مشکلاتی مانند مسدود شدن حساب یا درگیری بر سر تقسیم وجوه پیش بیاید.
