اعتبارسنجی چیست؟ فرآیند و اهمیت آن در نظام بانکی چگونه است؟
اعتبارسنجی بانکی یک ابزار ضروری و مهم برای ارزیابی حساب و اعتبار شما است. در واقع بانک‌ها با بررسی دقیق سوابق مالی قبلی شما، مشخص می‌کنند که چه مقدار تسهیلات یا وام به شما تعلق می‌گیرد. همچنین شرایط و مدت بازپرداخت نیز بر أساس رتبه اعتبارسنجی شما تعیین میشود.
در این مقاله به بررسی تعریف کامل اعتبارسنجی بانکی، نحوه انجام آن، أنواع سامانه‌های اعتبارسنجی و کاربرد آن‌ها می‌پردازیم. با ما همراه باشد تا اطلاعات بیشتری راجع‌به این فرآیند کسب کنید.
راهنمای کامل اعتبارسنجی آیس
سامانه اعتبارسنجی آیس، یا با نام کامل “اعتبار یکپارچه سپهر” یکی از معتبرترین سیستم‌های سنجش اعتبار در ایران است. این سامانه توسط شرکت هوش و دانش سپهر راه‌اندازی شده و با همکاری شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، خدماتی مانند ارزیابی اعتبار، تعیین رتبه اعتباری و ارائه گزارش‌های اعتباری را به افراد حقیقی و حقوقی ارائه میدهد.
سامانه اعتبارسنجی آیس به تحلیل سوابق بانکی و مالی پرداخته و امتیاز اعتباری افراد را محاسبه می‌کند تا بانک‌ها، مؤسسات مالی و کسبوکارها بتوانند با ریسک کمتری به مشتریان خود خدمات ارائه دهند.
چگونه سامانه اعتباری آیس می‌تواند به شما کمک کند؟
سامانه اعتبارسنجی آیس یکی از بهترین راهکارهای اعتبارسنجی در ایران است که کسبوکارها، بانک‌ها و افراد حقیقی می‌توانند از خدمات آن بهره‌مند شوند. برخی از مزایای کلیدی این سامانه عبارتند از:
- کاهش ریسک مالی: کسبوکارها، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری می‌توانند با استفاده از این سامانه، وضعیت مالی مشتریان را قبل از ارائه خدمات بررسی کنند و ریسک بدهی را کاهش دهند.
- سهولت دریافت گزارش: سامانه اعتبارسنجی آیس به‌صورت آنلاین و در کمترین زمان ممکن، گزارش اعتبارسنجی بانکی را در اختیار شما قرار میدهد.
- کمک به بهبود رتبه اعتباری: شما میتوانید با بررسی گزارش اعتباری خود، نقاط ضعف را شناسایی کرده و اقداماتی برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید.
- امکان اعتبارسنجی شرکت‌ها: علاوه بر افراد حقیقی، کسبوکارها نیز می‌توانند برای بررسی سوابق مالی مشتریان و شرکای تجاری خود از این سامانه استفاده کنند.
بررسی امکانات و خدمات سامانه اعتبارسنجی آیس
سامانه آیس، امکانات و خدمات مختلفی برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌کند. در ادامه برخی از امکانات سامانه آیس را بررسی می‌کنیم:
سامانه اعتبارسنجی آیس امکانات و خدمات متعددی را برای کاربران خود فراهم می‌کند که به صورت کلی شامل موارد زیر هستند:
خدمات برای افراد حقیقی
- گزارش اعتبار فردی: شما میتوانید گزارش‌های اعتباری خود را دریافت کنید. این گزارش شامل سوابق مالی و بانکی مانند وضعیت چک‌های برگشتی، اقساط معوق، وام‌های دریافتی و وضعیت حساب‌ها است.
- محاسبه امتیاز اعتباری: سامانه اعتبارسنجی آیس امتیاز اعتباری شما را محاسبه می‌کند که نشان‌دهنده ریسک اعتباری است. امتیاز بالاتر نشان‌دهنده خوش‌حسابی و ریسک کمتر برای بازپرداخت وام‌ها است.
- پیشنهادات برای بهبود اعتبار: سامانه آیس بر اساس تحلیل گزارش اعتباری، برای بهبود امتیاز اعتباری شما توصیه‌هایی ارائه می‌کند.
- دریافت گزارش‌های دقیق و شفاف: گزارش‌ها به صورت شفاف و قابل‌فهم به شما ارائه می‌شوند تا به راحتی از وضعیت اعتباری خود آگاه شوید.
خدماتی برای کسبوکارها و مؤسسات مالی
- پنل ویژه کسبوکارها: این پنل سامانه اعتبارسنجی آیس به شرکت‌ها و مؤسسات این امکان را میدهد تا اعتبار مالی و اعتباری مشتریان یا شرکای تجاری خود را بررسی کنند.
- اعتبارسنجی و ارزیابی مشتریان حقوقی: شرکت‌ها می‌توانند گزارش‌های اعتباری مشتریان حقوقی (شرکت‌ها و سازمان‌ها) را برای کاهش ریسک‌های مالی دریافت کنند.
- کاهش ریسک‌های مالی: کسبوکارها با استفاده از این گزارش‌ها می‌توانند تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کنند و ریسک‌های خود را کاهش دهند.
- اعتبارسنجی سریع و آنلاین: کسبوکارها می‌توانند به سرعت و به‌صورت آنلاین اطلاعات اعتباری مشتریان خود را بررسی کرده و اقدام به تأمین اعتبار یا ندادن وام کنند.
خدمات مرتبط با وام‌ها و تسهیلات مالی
- دریافت وام بانکی آسان‌تر: با داشتن گزارش اعتباری معتبر، افراد و کسبوکارها می‌توانند شانس بیشتری برای دریافت وام یا تسهیلات بانکی داشته باشند.
- کمک به مؤسسات مالی برای ارزیابی مشتریان: بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند با استفاده از این سامانه، به‌راحتی و با دقت بیشتری مشتریان خود را ارزیابی کنند.
ارزیابی دقیق سوابق مالی و شفافیت اطلاعات
- اطلاعات جامع و دقیق: سامانه اعتبارسنجی آیس اطلاعات کاملی از سوابق مالی و اعتباری فرد یا شرکت را در اختیار کاربر قرار میدهد.
- دریافت گزارش‌های قابل اطمینان: تمام اطلاعات موجود در گزارش‌ها از منابع معتبر و دقیق استخراج میشود.
گزارش‌های مخصوص چک‌های برگشتی و وضعیت اقساط معوق
- وضعیت چک‌های برگشتی: شما می‌توانند گزارش‌های مربوط به چک‌های برگشتی خود را دریافت کنید و از وضعیت آن‌ها مطلع شوید.
- وضعیت اقساط معوق: گزارش‌ها شامل وضعیت اقساط معوق و بدهی‌های معلق میشود تا شما به‌راحتی از آن‌ها آگاه شوید.
بهبود دسترسی به خدمات مالی و اعتباری
- افزایش شفافیت در تعاملات مالی: سامانه اعتبارسنجی آیس به افراد و شرکت‌ها کمک می‌کند تا اطلاعات مالی خود را با دقت بیشتری مدیریت کنند و در تعاملات مالی خود شفافیت داشته باشند.
چگونه می‌توانیم از سامانه استعلام تسهیلات بانک مرکزی استفاده کنیم؟
شما برای اینکه از وضعیت وام یا أقساط خود با خبر شوید، یا میتوانید به صورت حضوری به بانک مورد نظر خود مراجعه کنید و استعلام بگیرید، و یا اینکه به صورت آنلاین و از طریق سامانه استعلام تسهلات بانک مرکزی این کار را انجام دهید. این کار در صرفه‌جویی وقت و هزینه شما تاثیر بسیار زیادی دارد.
این سامانه یک اطلاعات کامل و دقیق درباره وام‌هایی که تا به حال گرفته‌اید، بازپرداخت وام‌ها و تاخیر در پرداخت أقساط (در صورت وجود) به شما ارائه می‌کند.
مراحل و نکات کلیدی استعلام اعتبارسنجی
- همانطور که گفته شد در قدم اول شما باید وارد سایت سرویس تسهیلات رده شوید. سپس وارد حساب کاربری خود شوید و بر روی گزینه استعلام تسهیلات کلیک کنید.
- در مرحله بعد شما باید کد ملی و شماره تلفن همراه خود را وارد کنید. سپس بر روی گزینه استعلام کلیک کنید. بعد از این مرحله یک کد ۵ رقمی برای شماره شما پیامک میشود که باید آن را در سامانه وارد کنید. در نظر داشته باشید که کد ملی و شماره ثبت شده باید به اسم یک نفر باشد.
نکته: هزینه برای هر استعلام، ۱۴۹۰۰ تومان است. در نتیجه اگر موجودی کافی ندارید، بر روی گزینه افزایش موجودی کلیک کنید و حساب خود را شارژ کنید.
- در این مرحله که مرحله پایانی است، استعلام تسهیلات شما آماده است. همچنین شما میتوانید آن را از طریق فایل پی‌دی‌اف دانلود کنید.
آیا واقعا اعتبارسنجی بانکی رایگان است؟
خیر. همانطور که گفته شد، اعتبارسنجی رایگان بانکی وجود ندارد. شما برای استعلام تسهلات بانکی خود نیازمند پرداخت هزینه هستید. اما معمولا هزینه این کار خیلی بالا نیست و به راحتی برای اکثر افراد قابل انجام است.
چه نکاتی را هنگام اعتبارسنجی حساب‌های بانکی باید رعایت کنیم؟
اگر می‌خواهید رتبه اعتبارسنجی شما بالا باشد تا در آینده برای گرفتن وام و تسهیلات بانکی با مشکل مواجه نشوید، لازم است که نکاتی را قبل از انجام این فرآیند در نظر داشته باشید:
- عدم داشتن بدهی بانکی: یکی از مهم‌ترین عوامل موثر در اعتبارسنجی، عدم وجود هرگونه بدهی به بانک‌ها و موسسات مالی از جمله چک برگشتی و أقساط معوقه است. این کار رتبه شما را افزایش میدهد.
- بازپرداخت به موقع أقساط: مورد بعدی، پرداخت أقساط در زمان تعین شده است. این کار اعتماد بانک‌ها به شما افزایش میدهد و اعتبار حساب شما را زیاد می‌کند.
- نداشتن چک برگشتی: همانطور که گفته شد، برگشت خوردن چک‌های شما می‌تواند تاثیر بدی بر روی نتیجه اعتبارسنجی شما داشته باشد. در نتیجه سعی کنید همیشه از موجودی حساب خود در زمان پرداخت چک اطمینان حاصل کنید.
- تاریخچه پرداخت: تازیخچه پرداخت از دیگر عوامل موثر در اعتبارسنجی است. تقریبا ۳۵٪ از نمره اعتبارسنجی شما مربوط به پرداختی‌های شماست. در نتیجه در پرداخت به موقع کوشا باشید.
- میزان بدهی: یکی دیگر از عوامل موثر در اعتبارسنجی میزان بدهی است. میزان بدهی‌های شما 30 درصد از نمره اعتبارسنجی را به خود اختصاص میدهد. بنابراین در صورت وجود بدهی نمره اعتباری شما کاهش می‌یابد.
- تاریخ انقضاء کارت‌های اعتباری: ۱۵٪ از نمره اعتبارسنجی شما به تاریخ انقضا کارت شما بستگی دارد. در نتیجه اگر تاریخ آن نزدیک است، بهتر است نسبت به تعویض آن اقدام کنید.
- افتتاح حساب‌های اعتباری جدید: ۱۰٪ از نمره اعتبارسنجی شما مربوط به حساب‌های جدیدی است که در ماه‌های اخیر افتتاح کرده‌اید. باز کردن بیش از اندازه حساب می‌تواند نمره اعتباری شما را کاهش دهد.
بهترین سامانه‌های اعتباری برای اعتبارسنجی اشخاص حقیقی و حقوقی
برای انجام فرایند اعتبارسنجی بانکی، سامانه‌های مختلفی وجود دارند که شما میتوانید از طریق آن‌ها رتبه اعتباری خود را مشخص کنید. در ادامه بهترین سامانه‌های اعتبار سنجی را مورد بررسی قرار می‌دهیم.
سامانه اعتبارسنجی ایرانیان
سامانه اعتباری ایرانیان به ارائه خدمات اعتبارسنجی برای افراد حقیقی و حقوقی می‌پردازد. این سامانه با ارزیابی سوابق مالی، چک‌های برگشتی، وضعیت بدهی‌ها و سایر شاخص‌های مالی، امتیاز اعتباری شما را محاسبه می‌کند. از طریق این گزارش‌ها، شما میتوانید برای دریافت تسهیلات بدون ضامن یا وام‌های دیگر اقدام کنید. این سامانه همچنین با فراهم کردن امکان ارزیابی ریسک اعتباری مشتریان برای کسبوکارها، به یکی از بهترین سامانه‌های اعتبارسنجی بانکی تبدیل شده است.
سامانه اعتبارسنجی مرات
سامانه اعتبارسنجی مرات، سامانه‌ای است که دریافت گزارش اعتباری از بانک رسالت را فراهم می‌کند. این سامانه بر أساس چک‌های برگشتی، میزان بدهی‌های شما، وجود تاخیر در بازپرداخت أقساط و سوابق مالی قبلی شما رتبه اعتباری شما را محاسبه می‌کند و یک نمره به شما میدهد. بر أساس این نمره میزان وام دریافتی و شرایط بازپرداخت شما تعیین میشود. سامانه مرات یکی از بهترین سامانه‌های اعتبارسنجی بانکی است.
بنابراین شما برای گرفتن تسهیلات و وام از بانک رسالت، میتوانید از سامانه مرات استفاده کنید.
انواع وام‌های بانکی ۱۴۰۳ در سامانه اعتباری ایرانیان
سامانه اعتباری ایرانیان وام‌های بانکی مختلفی از جمله وام خرید خودور، وام مسکن، وام فرزندآوری، وام‌های مخصوص کسب‌وکارهای کوچک و … ارائه می‌کند. برای اطلاعات بیشتر میتوانید وام‌های بانکی ۱۴۰۳ را مطالعه کنید.
سامانه اعتبارسنجی مرات؛ تمامی اطلاعاتی که درباره تایید وام رسالت نیاز دارید
رتبه‌بندی اعتباری و اعتبارسنجی از اهمیت زیادی برخوردار است و تنها محدود به بانک‌ها نمی‌شود. این فرآیند به شناسایی ریسک‌های مالی در خدمات اعتباری کمک می‌کند. مرات با ارائه گزارش‌های اعتبارسنجی، ریسک نکول مشتریان را اندازه‌گیری کرده و راهکارهای مدیریت آن را پیشنهاد میدهد.
برای اطلاعات بیشتر به سایت مرآت مراجعه کنید.
شرایط و مزایا اعتبارسنجی بانک رسالت برای وام‌گیرندگان
سامانه اعتبارسنجی مرات این امکان را به افراد میدهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، این فرآیند را انجام دهند. همچنین برخی از ویژگی‌ها و مزیت‌های این سامانه شامل:
- سرعت بالای فرآیند اعتبارسنجی.
- مشخص کردن ظرفیت بدهی شما براساس شاخص‌های اعتبارسنجی.
- تعیین عوامل تاثیرگذار بر افزایش رتبه اعتباری متناسب با سطح اعتبار شما.
- رضایت بالای افراد به دلیل زمان کوتاه در انجام فرآیند.
- محاسبه میزان ریسک اعتباری و ارائه راهکارهای مدیریت آن.
- ارائه بهترین کیفیت به دلیل مستند بودن مدارک و اطلاعات
همچنین جهت از اطلاع از شرایط استفاده از سامانه مرات، میتوانید از سایت مرات دیدن کنید.
الزامات و راهنمایی‌ها برای ثبت‌نام در سامانه مرات
اکنون که با سامانه اعتبارسنجی مرات آشنا شده‌اید، میتوانید از خدمات آن استفاده کنید. برای استفاده از خدمات این سامانه لازم است ابتدا در سایت مرات ثبت‌نام کنید. جهت آگاهی از مراحل ثبت‌نام سامانه اعتبارسنجی مرات، میتوانید از این راهنما استفاده کنید.
جمع‌بندی
در این مقاله به بررسی تعریف اعتبارسنجی، روش انجام آن و معرفی بهترین سامانه‌های اعتبارسنجی پرداختیم.
همچنین میتوانید در صفحه اعتبار سنجی آنلاین ما فرایند اعتبار سنجی خود را به ما بسپارید که برایتان انجام دهیم.
سوالات متداول
1. اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردی دارد؟
اعتبارسنجی فرآیندی است که طی آن بانک‌ها و مؤسسات مالی، سوابق مالی و اعتباری افراد یا کسبوکارها را بررسی می‌کنند تا میزان ریسک ارائه تسهیلات به آن‌ها را ارزیابی کنند. این ارزیابی معمولاً بر اساس سوابق بازپرداخت وام‌ها، میزان بدهی، چک‌های برگشتی و سایر اطلاعات مالی انجام میشود.
- بهترین سامانه‌های اعتبار سنجی کدام‌اند؟
همانطور که گفته شد، سامانه اعتبارسنجی ایرانیان و سامانه اعتبارسنجی مرات از بهترین سامانه‌های اعتبارسنجی در ایران هستند.
- چه عواملی بر امتیاز اعتبار سنجی تأثیر می‌گذارند؟
عواملی مانند تعداد وام‌های دریافتی، میزان بدهی، سابقه بازپرداخت اقساط، چک‌های برگشتی، درخواست‌های متعدد برای وام، و استفاده از کارت‌های اعتباری بر امتیاز اعتبارسنجی تأثیر دارند. پرداخت به‌موقع بدهی‌ها و نداشتن چک برگشتی باعث افزایش امتیاز میشود.
- حداقل امتیاز اعتبار سنجی برای دریافت وام چقدر است؟
حداقل امتیاز موردنیاز بسته به بانک و نوع وام متفاوت است، اما معمولاً امتیاز بالاتر از ۶۰۰ به‌عنوان یک امتیاز خوب در نظر گرفته میشود. امتیاز کمتر از این مقدار می‌تواند شانس دریافت وام را کاهش دهد یا منجر به درخواست وثایق بیشتر شود.
- اگر امتیاز اعتبار سنجی پایین باشد، چگونه می‌توان آن را بهبود داد؟
برای بهبود امتیاز، افراد باید بدهی‌های معوقه را تسویه کنند، اقساط و وام‌های خود را به‌موقع پرداخت کنند، از دریافت وام‌های متعدد در بازه‌های زمانی کوتاه خودداری کنند و تعداد چک‌های برگشتی را به حداقل برسانند. داشتن یک تاریخچه اعتباری مثبت به‌مرور امتیاز را افزایش میدهد.
