معرفی وام بانکی
دریافت وام بانکی یکی از ابزارهای مالی کلیدی است که به افراد و کسب و کارها کمک می‌کند با تأمین مالی موردنیاز به اهداف خود دست یابند. با توجه به سرعت تغییرات اقتصادی وام‌های بانکی راهی برای رسیدن به آرزوها و واقعیت‌ها شناخته می‌شوند. با تهیه وام می‌توانید خانه بخرید، کسب و کار راه‌اندازی کنید یا به تحصیلات خود ادامه دهید. در این مقاله به بررسی انواع وام‌های بانکی و ویژگی‌های هر یک خواهیم پرداخت.
شرایط دریافت وام
توانایی فرد در بازپرداخت وام یکی مهمترین شرط دریافت وام به شمار می‌رود، به‌ویژه برای وام‌های بزرگ مانند وام مسکن. هنگام دریافت وام باید به شرایط زیر توجه کنید:
درآمد: اولین شرط برای دریافت وام و جلب اعتماد وام‌دهندگان داشتن درآمد کافی برای بازپرداخت وام است. اگر قصد دارید وام‌های بزرگ مانند وام مسکن دریافت کنید باید سابقه شغلی پایدار و درآمد مناسبی داشته باشید.
امتیاز اعتباری: امتیاز اعتباری نشان‌دهنده اعتبار فرد از نظر توانایی مالی است. این عدد با توجه به تاریخچه وام‌گیری و بازپرداخت‌های فرد محاسبه می‌شود. اگر فردی در گذشته در پرداخت اقساط تأخیر داشته و یا ورشکست شده باشد این امر می‌تواند بر روی امتیاز اعتبار تأثیر بگذارد.
نسبت بدهی به درآمد: شفافیت در نسبت بدهی به درآمد باعث می‌شود وام‌دهندگان از وضعیت مالی شما درک درستی داشته باشند. همچنین وجود بدهی‌های زیاد ممکن است نشان‌دهنده مشکل در بازپرداخت وام جدید باشد. از این رو وام‌دهندگان به متقاضیانی وام می‌دهند که نسبت بدهی به درآمد معقولی داشته باشند.
معرفی انواع وام
در ادامه قصد معرفی انواع مختلف وام را داریم تا با شناخت هریک بتوانید از بانک وام دریافت کنید:
1. وام ازدواج
یکی از محبوب‌ترین وام‌ها در ایران وام ازدواج است که معمولاً با کارمزد ۴ درصد ارائه می‌شود. جوانان به کمک این وام می‌توانند هزینه‌های ازدواج را با سهولت تامین کنند. مبلغ وام ازدواج با توجه به شرایط اقتصادی و هزینه‌های زندگی هر ساله افزایش می‌یابد. برای درخواست وام ازدواج باید به‌صورت آنلاین و از طریق سامانه مخصوص اقدام کرده و پس از ثبت‌نام به شعب بانک مراجعه کنید.
2. وام مسکن
وام مسکن برای خرید خانه و مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود و انواع گوناگونی دارد که از جمله آنها می‌توان به وام مسکن جوانان، طرح مسکن زوجین و وام مسکن برای خانه اولی‌ها اشاره کرد. این وام در ازای ارائه وثیقه‌ای مانند سند ملکی و توسط بانک‌های مختلف به‌ویژه بانک مسکن پرداخت می‌شود.
3. وام قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه یکی از متداول‌ترین انواع تسهیلات بانکی به شمار می‌رود که افراد با سود بسیار پایین می‌توانند آن را دریافت کنند. در این وام بانک مبلغ مشخصی را به‌عنوان قرض به متقاضیان ارائه می‌دهد و آنها وظیفه دارند مبلغ را به‌صورت اقساطی بازپرداخت کنند. وام قرض‌الحسنه برای موارد اضطراری و ضروری بسیار مناسب است.
4. وام خرید کالا
همان‌طور که از نام این وام مشخص است برای خرید کالاهای ضروری مانند تلویزیون، یخچال و سایر اقلام خانگی پرداخت می‌شود. این وام توسط بانک‌ها با شرایط خاص در اختیار متقاضیان قرار داده می‌شود و با توجه به نوع کالا کارمزد متفاوتی دارد. افراد می‌توانند با دریافت این وام بدون فشار مالی زیاد کالاهای ضروری خود را تهیه کنند.
5. وام مضاربه
این وام برای افرادی مانند کارآفرینان و تولیدکنندگان در نظر گرفته شده که در زمینه‌های اقتصادی فعالیت دارند و نیازمند تأمین نقدینگی هستند. بانک‌ها از طریق ارائه وام مضاربه می‌توانند در سود نهایی فعالیت‌های اقتصادی متقاضیان شریک شوند. جهت دریافت این وام باید مدارک مربوطه مانند جواز کسب ارائه شود.
6. وام خودرو
این وام ویژه خرید خودروهای داخلی طراحی شده و متقاضیان با دریافت آن می‌توانند خودروی موردنظر خود را تهیه کنند. از مدارک لازم برای دریافت وام خودرو فیش حقوقی را به‌عنوان ضمانت را می‌توان نام برد. همچنین سقف وام خودرو هر ساله تعیین می‌شود و در صورت تمایل به خرید اقساط خودروهای خارجی می‌توانید با دریافت اعتبار از طریق مؤسسات و پلتفرم‌های آنلاین اقدام کنید.
7. وام خرید مواد اولیه
این وام برای تأمین نقدینگی تولیدکنندگان در صنایع مختلف پرداخت می‌شود. هدف از ارائه این وام حمایت از کسب و کارها و توسعه تولید است که متقاضیان می‌توانند با توجه به نیازهای خاص مبالغ متفاوتی درخواست کنند.
8. وام بازنشستگان
بانک‌ها و سازمان‌ها برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران مبلغ مشخصی به‌عنوان کمک هزینه در قالب وام ارائه می‌دهند. بازنشستگان با دریافت این وام می‌توانند کمکی برای مخارج روزمره و زندگی خود داشته باشند.
9. وام قرض‌الحسنه فرزند
وام قرض‌الحسنه یکی از وام‌های جدید است و جهت حمایت از خانواده‌ها در راستای فرزندآوری ارائه می‌شود. این وام به فرزندانی که پس از ۱ فروردین ۱۴۰۰ به دنیا آمده‌اند تعلق می‌گیرد و مبلغ آن از فرزندان اول تا آخر متفاوت است. برای دریافت وام قرض‌الحسنه فرزند باید به سامانه آنلاین مربوطه مراجعه کنید.
10. وام تعمیر مسکن
این وام متعلق به دارندگان خانه‌های قدیمی است تا بتوانند خانه‌های خود را تعمیر و نگهداری کنند. وام تعمیر مسکن معمولاً توسط بانک مسکن ارائه می‌شود؛ اما برخی بانک‌های دیگر نیز در این زمینه فعالیت دارند. هدف از دریافت این وام بهبود وضعیت مسکن و ارتقا کیفیت زندگی افراد است.
11. وام خوداشتغالی
این وام به افرادی تعلق می‌گیرد که به دنبال راه‌اندازی کسب و کار هستند؛ اما با کمبود سرمایه مواجه‌اند. این وام معمولاً در اختیار کارآفرینان نوپا و افرادی که قصد دارند ایده‌های خود را به واقعیت تبدیل کنند قرار می‌گیرد. وام خوداشتغالی توسط بانک به همراه نهادهایی مانند بهزیستی و کمیته امداد امام خمینی به متقاضیان ارائه می‌شود.
12. وام دانشجویی
وام دانشجویی یکی از گزینه‌های مالی محبوب برای دانشجویان است تا بتوانند هزینه‌های تحصیل خود را تأمین کنند وام دانشجویی از طریق صندوق رفاه دانشجویان قابل دریافت است و شرایط آسانی دارد. دانشجویانی که به دنبال پرداخت شهریه دانشگاه و سایر هزینه‌های تحصیلی هستند می‌توانند به درخواست این نوع وام با کارمزد پایین بپردازند.
مزایای دریافت وام
دریافت وام برای افراد و کسب و کارها مزایای متعددی به دنبال دارد که برخی از آنها شامل موارد زیر هستند:
- افراد و کسب و کارها با دریافت انواع وام می‌توانند به منابع مالی دسترسی سریع پیدا کنند، به‌ویژه در مواقع اضطراری که نیاز به سرمایه‌گذاری فوری است.
- با دریافت وام می‌توان در پروژه‌ها یا کسب و کارهای گوناگون مشارکت کرده و به توسعه و رشد کسب و کار کمک کنید.
- افراد به کمک وام‌ها می‌توانند کالاهای موردنیاز خود را خریداری کنند که امکان تهیه آنها بدون وام وجود ندارد. برای مثال افرادی که توانایی خرید خانه را ندارند می‌توانند وام مسکن تهیه کنند.
- با استفاده از انواع وام‌ها می‌توانید بدهی‌ها را تسویه کرده و از شرایط مالی بهتری برخوردار شوید که این امر همچنین باعث بهبود امتیاز اعتباری متقاضیان می‌شود.
- کارآفرینان با کمک وام‌ها می‌توانند کسب و کارهای جدید راه‌اندازی کنند که به نوبه آن فرصت‌های شغلی جدیدی ایجاد می‌شود. این موضوع به رشد اقتصادی و کاهش نرخ بیکاری در کشور نیز کمک می‌کند.
نکات مهم قبل از دریافت وام
پیش از دریافت وام به نکات زیر توجه کنید تا تصمیم مناسبی بگیرید:
· بررسی شرایط وام
در اولین اقدام شرایط وام‌هایی که توسط بانک‌ها و مؤسسات ارائه می‌شوند را به دقت مطالعه کنید. انواع بانک‌ها ممکن است برای وام‌های مشابه شرایط متفاوتی در نظر بگیرند، در نتیجه شرایط وام‌ها در بانک‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید تا بتوانید گزینه بهتری را انتخاب نمایید.
· تحقیق در مورد نرخ سود و مدت بازپرداخت
مهمترین نکته‌ای که هنگام دریافت وام باید در نظر بگیرید نرخ سود و زمان بازپرداخت آن است. با بررسی این موارد و مطابقت آنها با شرایط مالی خود متوجه خواهید شد کدام وام برای شما به‌صرفه‌تر است.
· تعیین هدف از دریافت وام
قبل از آن که درخواست وام دهید هدف خود را مشخص کنید؛ زیرا برخی افراد بدون داشتن هدف مشخص و تنها با داشتن شرایط دریافت وام اقدام می‌کنند. با تعیین هدف می‌توانید بازپرداخت وام را بهتر مدیریت کنید.
· تجزیه و تحلیل دقیق وام
قبل از آن که درخواست وام را نهایی کنید آن را به طور کامل بررسی نمایید. ممکن است برخی شرایط مهم به نظر نرسند؛ اما در واقعیت بر هزینه نهایی تأثیر زیادی داشته باشند. برای مثال برخی وام‌ها با هزینه‌های اضافی یا کارمزدهایی همراه هستند که با توجه به شرایط مالی متقاضی اهمیت بالایی دارند.
· تهیه ضامن قبل از درخواست
پیش از درخواست وام باید ضامن تهیه کنید، گاهی ممکن است پس از صرف زمان و تلاش برای دریافت وام نتوانید ضامن تهیه کنید که باعث هدررفت وقت و هزینه‌هایتان می‌شود.
· ارزیابی توانایی پرداخت اقساط
اطمینان حاصل کنید که قادر به پرداخت اقساط وام هستید. اگر حقوق ثابت دارید با مشکل مهمی مواجه نخواهید شد؛ اما افرادی که درآمد ثابت ندارند باید با دقت بیشتری برنامه‌ریزی کنند. می‌توانید با پس‌انداز در ماه‌های پردرآمد، در ماه‌های کم‌درآمد اقساط را بدون مشکل پرداخت کنید.
· استفاده بهینه از وام
پس از آن که وام را دریافت کردید آن را صرف راه‌اندازی کسب و کار، سرمایه‌گذاری یا خرید کالاهای ضروری کنید. از استفاده وام برای خرید کالاهای مصرفی و غیرضروری بپرهیزید تا در بلندمدت با مشکلات مالی مواجه نشوید.
سخن پایانی
وام یکی از ابزار مالی حیاتی شناخته می‌شود که در تحقق اهداف اقتصادی افراد و کسب و کارها نقش مهمی ایفا می‌کند. وام‌ها انواع گوناگونی دارند و با اهداف مختلف توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی ارائه می‌شوند. با مطالعه مشخصات و ویژگی انواع وام‌ها می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کنید و با برنامه‌ریزی صحیح اقساط را پرداخت نمایید. با رعایت نکات گفته شده در وام پویا می‌توانید از مزایای وام‌ها بهره‌مند شوید و در این شرایط بد اقتصادی از مشکلات مالی در آینده جلوگیری کنید.
